1
00:00:33,099 --> 00:00:46,198
<font color="#80ffff">کاری از گروه مترجمان تالار بیداری اندیشه</font>

2
00:00:33,099 --> 00:00:46,198
www.bidari-andishe.ir

3
00:00:05,199 --> 00:00:09,761
اگر دو طرف به جاي يک بانک و يک شخص حقيقي ، دو طرف حقيقي باشند

4
00:00:09,961 --> 00:00:14,544
آنها نمیتوانند بیش از حد ، از وام دادن به عنوان یک ابزار پرداخت استفاده کنند

5
00:00:14,905 --> 00:00:19,947
به این دلیل ساده که وام دهنده نمیتواند از چیزی که ندارد به کسی وام دهد ولی بانکها این توانایی را دارند

6
00:00:20,096 --> 00:00:24,637
فقط بانکهای تجاری و موسسات اعتباری میتوانند پولی را که از راه وام دادن کسب کرده اند به دیگران وام دهند

7
00:00:24,653 --> 00:00:28,696
پروفسو اروین فیشر ، اقتصاد دان در کتاب خود " 100% پول " در سال 1935

8
00:00:49,041 --> 00:00:51,842
مطالعه پول مهمتر از همه مباحث در اقتصاد میباشد

9
00:00:52,035 --> 00:00:57,603
و درآن پیچیدگی وجود دارد که در جهت پنهان کردن یا فرار
از حقیقتی که تمایلی به فاش شدنش نیست ، بکار گرفته میشود

10
00:00:57,757 --> 00:01:00,103
جان کنت گالبرایت ، نویسنده و اقتصاددان

11
00:01:03,570 --> 00:01:06,200
این مسئله در طول قرنها مورد بحث بوده

12
00:01:06,300 --> 00:01:10,245
و دیر یا زود منجر به مبارزه مردم علیه بانکها خواهد شد

13
00:01:10,345 --> 00:01:12,615
لرد اکتون ، تاریخ نگار انگلیسی

14
00:01:21,742 --> 00:01:23,721
پول عامل بدهی 2

15
00:01:30,376 --> 00:01:32,582
تعهد ها افسار گسیخته شد

16
00:01:58,804 --> 00:02:01,233
کسي اينجا ليموناد مي خواد؟

17
00:02:07,082 --> 00:02:09,097
 بابت اینکه کارتو خوب انجام دادی

18
00:02:15,891 --> 00:02:17,836
شما بچه ها واقعا زبر و زرنگید

19
00:02:18,338 --> 00:02:21,004
الان وقتشه که ما چند تا حساب بانکی باز کنیم

20
00:02:21,250 --> 00:02:24,416
حالا شما میتوانید پولتان را بگذارید تا باهاش کار کنند

21
00:02:30,256 --> 00:02:33,178
ما میخواهیم حساب بانکی باز کنیم لطفا

22
00:02:36,842 --> 00:02:38,550
ما دیگه مثل بزرگترا شدیم

23
00:02:38,786 --> 00:02:41,574
بله ، ما هم پول خودمان را در بانک داریم

24
00:02:45,624 --> 00:02:50,376
شاید اولین تجربه شما برای گذاشتن پول در بانک ، کاملا به این سختی نباشد

25
00:02:50,734 --> 00:02:55,443
اما عجیب اینه که سالها بعد شما هنوز به موجودی حساب بانکی خود نگاه میکنید

26
00:02:55,533 --> 00:02:59,206
و میبینید که پولتان در بانک هست اما در واقع نیست

27
00:03:00,451 --> 00:03:04,942
اگر ما یک صندوق امانات در بانک داشتیم اشیای
با ارزشی که در آن گذاشتیم همیشه متعلق به ماست

28
00:03:05,494 --> 00:03:08,011
ما بابت نگهداری آنها فقط فضای امنی را اجاره میکنیم

29
00:03:08,572 --> 00:03:12,286
کلمه " سپرده" در کاربرد رایج به معنی کنار گذاشتن چیزی در جایی است

30
00:03:12,827 --> 00:03:17,232
اما کاربرد کلمه "سپرده" در رابطه با حساب بانکی به نوعی گمراه کننده است

31
00:03:17,556 --> 00:03:21,909
سپرده بانکی در واقع یک نوع وام است

32
00:03:22,547 --> 00:03:27,823
ومبلغی که در حساب بانکی ما وجود دارد در واقع نشان دهنده آنست که بانک چه مقدار به ما بدهکار هست

33
00:03:28,155 --> 00:03:33,375
این مدرکی است از تعهد بانک برای پرداخت پول به ما ولی نه آن پولی که ما به سپرده گذاشتیم

34
00:03:34,151 --> 00:03:36,229
این تفاوت خیلی مهم است

35
00:03:36,777 --> 00:03:40,822
حقیقت اینه که زمانیکه ما محتویات قلک مان را به تحویل دار بانک میدهیم

36
00:03:40,977 --> 00:03:44,725
پول ما تبدیل به پول بانک میشود و میتواند هر کاری که دلش خواست با آن بکند

37
00:03:45,044 --> 00:03:49,883
تمام پولهای موجود در بانک متعلق به بانک هست و هیچی از آن متعلق به ما نیست

38
00:03:50,668 --> 00:03:55,147
به این دلیل که ما پولمان را به بانک وام داده ایم ، بانک نیز به ما سود پرداخت میکند

39
00:03:56,153 --> 00:03:58,802
این ممکنه تنها یک تمایز معنایی به نظر برسه

40
00:03:59,401 --> 00:04:03,965
ما میدانیم هر وقت که بخواهیم میتوانیم به بانک مراجعه کنیم و پولمان را نقدا از بانک بیرون بکشیم

41
00:04:04,333 --> 00:04:08,037
اما این تمایز یک تمایز صرفا معنایی و بی اهمیت نیست

42
00:04:08,377 --> 00:04:10,772
این تمایز بسیار حیاتی است

43
00:04:12,986 --> 00:04:16,560
چه اتفاقی افتاده علیرغم اینکه سیستم بانکی روی زندگی همه تاثیر گذار است

44
00:04:16,561 --> 00:04:20,251
ولی هنوز عده کمی از ما اصلا در مورد اینکه این سیستم چطور کار میکند اطلاع دارند ؟

45
00:04:20,421 --> 00:04:25,236
امروزه کل اقتصاد دنیا بر مبنای سیستم اعتباری که توسط بانکها فراهم شده است ، کار میکند

46
00:04:25,755 --> 00:04:29,707
و زمانیکه این سیستم اعتباری از کار بیفتد همه از آن آسیب خواهد دید

47
00:04:31,679 --> 00:04:36,809
قصور در پرداخت بدهی ، ضبط اموال رهنی ، ورشکستگی ، ورشکستگی بانک ، کمک مالی دولت

48
00:04:37,462 --> 00:04:42,289
توضیحاتی که توسط کارشناسان برای توجیه این اختلال ارائه میشود

49
00:04:42,517 --> 00:04:44,731
به ریشه موضوع نپرداخته و اوضاع را بدتر میکند

50
00:04:44,787 --> 00:04:50,822
بعبارت دیگر به غیر از اسکناس و سکه که فقط  یک تا پنج درصد پول در جریان را تشکیل میدهند

51
00:04:50,923 --> 00:04:56,348
کل پولی که امروزه در بانک وجود دارد و تحت عنوان اصل وام بانکی خلق شده است

52
00:04:56,400 --> 00:05:02,263
حاصل اصل پول وام به علاوه سودی است که بانک طلب میکند و به عنوان باز پرداخت نامیده میشود

53
00:05:02,264 --> 00:05:07,573
این امر نه تنها سبب میشود وجود پول کاملا وابسته به وجود اعتبار بانکی باشد

54
00:05:08,051 --> 00:05:16,486
بلکه با توجه به این طراحی که کل بدهی ها یعنی ( اصل پول به اضافه
سود ) بیشتر از دارایی میباشد ، باعث میشود کل سیستم بانکداری

55
00:05:16,586 --> 00:05:20,000
از لحظه ای که سند وام امضا میشود ، یک سیستم ورشکسته باشد

56
00:05:21,045 --> 00:05:25,183
همانطور که سیستم بانکداری جهانی تلو تلو خوران بسوی فروپاشی پیش میرود

57
00:05:25,489 --> 00:05:32,181
مردم به تدریج درمی یابند دیگر نمیتوانند از حقایقی که پشت پرده بانک میگذرد چشم پوشی کنند

58
00:05:32,949 --> 00:05:38,998
خیلی از افراد ، خانه و شغل خود را به دلیل شیوه های نامناسب وام دهندگان از دست داده اند

59
00:05:39,513 --> 00:05:46,090
الان زمانش رسیده که مردم ماهیت پول را بشناسند و نیاز
فوری به ایجاد تغییرات اساسی در رویه جاری آن وجود دارد

60
00:05:51,446 --> 00:05:56,149
و اولین قدم روشن کردن معانی واقعی کلماتی است که در بانکداری مورد استفاده قرار میگیرند

61
00:05:57,272 --> 00:06:01,405
اکنون ما میدانیم که سپرده در واقع یک وام به بانک است

62
00:06:01,500 --> 00:06:07,300
سوال بعدی این است که وامی که ما از بانک میگیریم ، چیست ؟

63
00:06:07,447 --> 00:06:13,238
ما هنگام امضای قرار داد وام ، یک وثیقه ای نزد بانک
جهت پرداخت اصل مبلغ وام به علاوه سود میگذاریم

64
00:06:13,515 --> 00:06:18,287
در عوض بانک به اندازه مبلغ وام مذکور در حساب ما اعتبار قرار میدهد

65
00:06:19,009 --> 00:06:22,780
هنگامی که ما میگوئیم بانک پول وام ما را به حسابمان ریخته

66
00:06:23,208 --> 00:06:28,654
درواقع تنها چیزی که بانک درحسابمان قرار داده ، تعهدش برای پرداخت آن پول میباشد

67
00:06:29,405 --> 00:06:32,446
چیزی که درواقع افتاده یک تبادل تعهدات میباشد

68
00:06:32,990 --> 00:06:37,295
هیچکدام ازطرفین چیزی به هم تحویل نداده اند جز همسان قراردادن وثیقه های بدهی

69
00:06:37,698 --> 00:06:40,217
پس چه کسی وام گیرنده و چه کسی وام دهنده است ؟

70
00:06:41,200 --> 00:06:45,735
اصطلاحات وام ، وام گیرنده و وام دهنده ، گمراه کننده هستند

71
00:06:47,225 --> 00:06:50,877
واقعیت این است که طرفین ، تعهدات پرداخت را با هم مبادله کرده اند

72
00:06:51,104 --> 00:06:55,444
دراین فرآیند چیزهایی خلق شده که اعتبار بانکی یا دسته چک نام دارند

73
00:06:55,686 --> 00:06:58,546
که میتوان آن را قانونا به عنوان پول هزینه کرد

74
00:07:00,313 --> 00:07:06,135
اعتباربانکی را میتوان هزینه کرد و ما هر وقت
مبلغی را در حسابمان سپرده گذاری میکنیم

75
00:07:06,331 --> 00:07:08,980
به همان اندازه مانده حسابمان افزایش می یابد

76
00:07:09,328 --> 00:07:12,984
در واقع اگر در حساب خود چیزی نگذاریم ، حسابمان خالی خواهد بود

77
00:07:13,425 --> 00:07:18,195
بنابراین طبیعی است که فرض کنیم پول موجود در یک حساب ، پولی است که کسی در آن گذاشته است

78
00:07:19,567 --> 00:07:23,365
این حساب در واقع یک تعهد برای پرداخت است نه خود پول

79
00:07:23,553 --> 00:07:27,365
در واقع یک تعهد همیشه نشان دهنده فقدان آن چیز مورد تعهد است

80
00:07:27,594 --> 00:07:30,090
وگرنه چه نیازی به تعهد دادن آن است ؟

81
00:07:31,437 --> 00:07:34,814
و اکنون به دلیل اینکه همه حسابهای بانکی ، تعهداتی برای پرداخت هستند

82
00:07:35,060 --> 00:07:38,464
بانک و وام گیرنده به سادگی میتوانند تعهدات را مبادله کنند

83
00:07:38,700 --> 00:07:44,030
و به سرعت زدن چند دکمه ، در حساب وام گیرنده یک مانده مثبت ظاهر میشود

84
00:07:44,246 --> 00:07:47,287
بدون اینکه هیچ کسی پول واقعی در حساب گذاشته باشد

85
00:07:49,383 --> 00:07:52,839
اکنون شما منبع واقعی چیزی را که به آن وام بانکی میگویند ، میشناسید

86
00:07:54,138 --> 00:07:57,878
بانک های بازرگانی هر زمانی که وامی اعطا میکنند ، یک دسته چک ایجاد میکنند

87
00:07:57,964 --> 00:08:03,364
 این کار را به سادگی با افزایش میزان سپرده پولی در حسابها در ازای بدهکار شدن وام گیرنده ، انجام میدهند

88
00:08:03,458 --> 00:08:06,565
کتاب "  I Bet You Thought" چاپ  بانک مرکزی نیویورک ، صفحه 19

89
00:08:09,470 --> 00:08:14,193
چه فرقی میکرد اگر آن دو طرف فقط در یک زیرزمین دورهم جمع میشدند و با یک دستگاه چاپ

90
00:08:14,460 --> 00:08:16,335
به این طریق پول جدید خلق میکردند ؟

91
00:08:17,562 --> 00:08:21,554
ما ذاتا میدانیم که این عمل کلاهبردارانه را جعل مینامند

92
00:08:22,038 --> 00:08:27,946
همچنین جاعلان با چاپ اسکناس های تقلبی صد دلاری ، پول جدیدی را از هیچی خلق میکنند

93
00:08:28,944 --> 00:08:33,355
پول به ما توانایی خرید کالاهای حقیقی و خدمات را میدهد

94
00:08:33,802 --> 00:08:38,960
این امر روشن است که جاعلان توانایی جدیدی جهت خرید کالاها و خدمات حقیقی خلق میکنند

95
00:08:39,145 --> 00:08:43,753
بدون آنکه چیزی را درعوض آن بدهند جز یک تیکه کاغذ پر نقش و نگار

96
00:08:46,293 --> 00:08:48,270
جاعلان در ازای هیچی ، چیزی بدست می آورند

97
00:08:48,401 --> 00:08:52,330
اما هزینه آن را مستقیما کسی پرداخت میکند که با در دست داشتن این پول تقلبی دستگیر میشود

98
00:08:52,805 --> 00:08:58,985
و اگر این پول تقلبی کشف نشود ، از ارزش پول
در جریان کاسته و در واقع از همه میدزدد

99
00:08:59,618 --> 00:09:03,289
فهمیدن اینکه چرا جعل یک جرم جدی محسوب میشود بسیار آسان است

100
00:09:03,783 --> 00:09:08,428
زیرا این عمل یکی از قراردادهای اجتماعی را که " نباید دزدی کنید" نقض میکند

101
00:09:11,214 --> 00:09:15,485
اما گرفتن وام از بانک نیز توانایی خرید جدیدی خلق میکند

102
00:09:15,815 --> 00:09:22,438
ولی این کار بجای اینکه به عنوان شکلی از دزدی محسوب
شود ، یکی از بنیادی ترین اصول اساسی سیستم پولی ماست

103
00:09:23,018 --> 00:09:26,715
بانک از طریق ایجاد اعتبار ، وام میدهد و از هیچی ، ابزار پرداخت خلق میکند

104
00:09:26,804 --> 00:09:29,077
وزیر اسبق خزانه داری انگلستان

105
00:09:29,486 --> 00:09:33,634
چطور است که یکی از اَشکال خلق پول جدید از هیچی ، جرم محسوب میشود

106
00:09:33,714 --> 00:09:38,545
ولی آن یکی به عنوان یک عمل استاندارد در کسب و کار محسوب میشود و منبع تقریبا تمام پولهای ماست؟

107
00:09:38,947 --> 00:09:41,081
خب چرا اینگونه است؟

108
00:09:41,534 --> 00:09:46,044
ما به منظور درک چگونگی این موضوع ، نیاز داریم که
به تاریخچه قوانین حاکم بر تجارت نگاهی بیندازیم

109
00:09:46,464 --> 00:09:51,635
قبل از آن ، ما نیازمندیم تا خود فرآیند وام دهی را درک کنیم

110
00:09:56,925 --> 00:09:59,716
کالبدشناسی یک وام

111
00:10:03,211 --> 00:10:05,295
انگیزه

112
00:10:08,223 --> 00:10:13,269
وام گیرنده میخواهد یک کالایی را بخرد ولی در حال حاضر پولی برای این کار ندارد

113
00:10:13,877 --> 00:10:18,108
اما وام گیرنده این اطمینان را دارد که در طول زمان

114
00:10:18,332 --> 00:10:22,593
پول کافی جهت بازپرداخت اصل یک وام و سود آن را خواهد داشت

115
00:10:23,612 --> 00:10:26,057
بنابراین او جهت دریافت یک وام به بانک می رود

116
00:10:26,804 --> 00:10:31,173
وام گیرنده قادر است تا یک تعهد معتبر جهت باز پرداخت پول در آینده ، بدهد

117
00:10:31,206 --> 00:10:36,777
اما هم اکنون جیبش خالی است و به همین خاطر نیاز به وام دارد

118
00:10:38,464 --> 00:10:39,976
روش

119
00:10:43,192 --> 00:10:46,192
شاید همه ما میدانیم که در قدم بعدی چه اتفاقی می افتد

120
00:10:46,535 --> 00:10:49,016
بانک قراردادی را به وام گیرنده میدهد تا امضا کند

121
00:10:49,100 --> 00:10:53,100
که در آن وام گیرنده متعهد میشود مبلغ وام به اضافه سود آن را باز پرداخت نماید

122
00:10:53,157 --> 00:10:58,854
و در صورت عدم بازپرداخت وام ، آن کالایی را که با پول وام خریده است به بانک تسلیم میکند

123
00:10:59,412 --> 00:11:02,490
این کار روزانه به دفعات بی شماری در کل دنیا انجام میشود

124
00:11:03,203 --> 00:11:04,555
اما یه مشکلی وجود دارد

125
00:11:04,836 --> 00:11:10,090
وام گیرنده چطور میتواند چیزی را به وثیقه بگذارد که هنوز صاحب آن نیست ؟

126
00:11:10,554 --> 00:11:15,920
اگر من میخواستم برای یک سفر دریایی به اروپا از شما ده هزار دلار پول قرض بگیرم

127
00:11:15,930 --> 00:11:19,000
آیا شما ماشین همسایه من را به عنوان وثیقه قبول میکردید؟

128
00:11:19,073 --> 00:11:24,005
البته که نه چون شما خیلی خوب میدانید که من هیچ حق قانونی برای دادن ماشین همسایه ام به شما را ندارم

129
00:11:24,264 --> 00:11:26,056
مهم نیست که من چقدر به شما بدهکارم

130
00:11:26,286 --> 00:11:31,758
اما اگر بجای آن ، من متعهد شوم با این ده هزار دلاری
که شما به من قرض میدید ، ماشین همسایه ام رو بخرم

131
00:11:31,927 --> 00:11:33,621
این متفاوت از وضعیت قبلی است

132
00:11:34,212 --> 00:11:39,434
در این صورت شما با این باور ده هزار دلار را به من
قرض میدهید که من آن ماشین را خریده و صاحب آن شوم

133
00:11:39,511 --> 00:11:42,602
و آن را بابت وام ، به عنوان وثیقه بگذارم

134
00:11:43,170 --> 00:11:50,601
اگر چه وام ده هزار دلاری که داده شده است تا زمان
خرید و صاحب شدن ماشین ، بدون ضمانت خواهد بود

135
00:11:53,584 --> 00:11:56,961
این ترتیبِ رخ دادن مشکلات میتوانست به راحتی قابل اجتناب باشد

136
00:11:57,341 --> 00:12:00,238
شما میتوانستید ابتدا ماشین را بخرید سپس آن را به من بفروشید

137
00:12:01,429 --> 00:12:02,920
بانک نیز میتواند همین شیوه را اجرا کند

138
00:12:03,332 --> 00:12:08,632
اگر وام گیرنده به بانک تعهد میدهد که آن ماشین را میخرد چرا بانک با پول خودش آن را نمیخرد

139
00:12:08,872 --> 00:12:12,119
تا آن را به وام گیرنده بفروشد در ازای اینکه وام گیرنده اصل و سود را به موقع بپردازد ؟

140
00:12:12,796 --> 00:12:16,380
خب پاسخ به سوال فوق بسیار ساده است

141
00:12:16,655 --> 00:12:22,977
به این خاطر است که خود بانک هم مثل وام گیرنده با جیب های خالی به پای این مبادله آمده است

142
00:12:24,346 --> 00:12:30,943
بانک با ایجاد یک حساب بانکی برای وام گیرنده ، نقش خود را در این تراکنش وامی ایفا میکند

143
00:12:32,505 --> 00:12:38,885
حقیقت این است که وام گیرنده به صورت فریبکارانه حساب
خودش را پر کرده است زیرا ماشینی را به گرو گذاشته است

144
00:12:38,921 --> 00:12:41,300
که هنوز صاحب آن نیست

145
00:12:41,765 --> 00:12:45,965
در واقع بانک یا همان وام دهنده اصلا هیچ پول واقعی رو نکرده است

146
00:12:46,258 --> 00:12:49,761
و اگر همه چیز خوب پیش رود هرگز هم رو نخواهد کرد

147
00:12:51,125 --> 00:12:52,686
مقبولیت فریبکاری

148
00:12:54,403 --> 00:12:59,513
وام گیرنده تصور میکند که ارقام جدیدی که اکنون در حسابش میبیند ، نشان دهنده پول او در بانک است

149
00:12:59,750 --> 00:13:05,219
او نیز مثل سایرین ، تفاوت بین پول واقعی و وعده پولی را درک نمیکند

150
00:13:05,565 --> 00:13:08,456
اگر قراره که شما آن پول را خرج کنید دیگه چه فرقی میکند؟

151
00:13:09,199 --> 00:13:14,113
خب حالا سوال این است که آیا آن فروشنده کالا این وعده پرداخت پولی را قبول میکند؟

152
00:13:15,478 --> 00:13:22,571
خب ، برخی مردم فقط در ازای پول نقد کالا میفروشند اما
اکثریت چک یا انتقال الکترونیک پول از خریدار را قبول میکنند

153
00:13:22,877 --> 00:13:25,688
چرا ؟ چون فروشنده طبق تجربه میداند که

154
00:13:25,942 --> 00:13:30,875
میتواند چک را به حساب خودش بخواباند و مطابق با مبلغ آن چک ، موجودیه حسابش را افزایش دهد

155
00:13:31,638 --> 00:13:33,417
خب بعدش چه اتفاقی میفتد؟

156
00:13:37,416 --> 00:13:39,793
موازنه تعهد ها

157
00:13:43,724 --> 00:13:47,734
خب روشن است که بانکِ خریدار به بانکِ فروشنده ، رقمی را معادل مبلغ وام بدهکار است

158
00:13:48,213 --> 00:13:52,067
خب شما ممکن است فکر کنید در اینجا آن پول از سپرده ها خارج میشود

159
00:13:53,127 --> 00:13:57,329
تعهد بانک برای پرداخت به وام گیرنده در عوض حالا تبدیل به

160
00:13:57,356 --> 00:14:00,518
تعهد برای پرداخت به بانکِ فروشنده شده است

161
00:14:02,181 --> 00:14:07,946
خب حالا بانکِ خریدار باید مقداری از پول واقعی موجودش
را به بانک فروشنده انتقال دهد آیا واقعا همینطور است؟

162
00:14:08,950 --> 00:14:12,009
بله اما احتمالا فقط یک بخش کوچکی از آن را

163
00:14:12,608 --> 00:14:16,893
در طی یک دوره طولانی ، مادامی که بانک سهم قابل قبولی از سپرده ها را بدست می آورد

164
00:14:17,113 --> 00:14:23,482
مقدار پول خالص واقعی که بانک برای پوشش وام هایش بدان نیاز دارد ، از نظر تئوری صفر است

165
00:14:25,345 --> 00:14:25,890
چگونه؟

166
00:14:26,129 --> 00:14:31,400
خب ابتدا تصور کنید که فروشنده در همان بانکی حساب دارد که خریدار دارد

167
00:14:31,918 --> 00:14:34,808
فروشنده ، چک خریدار را به حساب خودش میخواباند

168
00:14:35,474 --> 00:14:38,181
تمام کاری که بانک باید انجام دهد نقل و انتقال آن پول است

169
00:14:38,468 --> 00:14:42,859
که عبارتست از کاهش موجودیه حساب خریدار و به همان میزان افزایش موجودیه حساب فروشنده

170
00:14:43,308 --> 00:14:47,811
از آنجایی که هر دو حساب فقط جنبه تعهدی دارد ، هیچ پول واقعی در این کار دخیل نمی باشد

171
00:14:48,080 --> 00:14:49,970
نتیجه نهایی چیست؟

172
00:14:52,308 --> 00:14:56,943
بانک برای وام گیرنده به مبلغ ده هزار دلار گشایش اعتبار کرده است

173
00:14:57,331 --> 00:15:01,354
وام گیرنده ماشینی را خریده است که در دنیای واقعی وجود دارد

174
00:15:01,609 --> 00:15:05,560
و اکنون فروشنده اعتبار بانکی به میزان ده هزار دلار دارد

175
00:15:06,361 --> 00:15:11,085
بنابراین یک تقاضای کالای واقعی به
ارزش ده هزار دلار کاملا برآورده شد

176
00:15:11,336 --> 00:15:16,996
بدون رد و بدل هیچ دلار واقعی از سمت بانک یا هر کس دیگر

177
00:15:17,582 --> 00:15:23,145
علاوه بر آن ، بانک همه آن پول به اضافه سودی را که وام گیرنده با مشقت بازپرداخت میکند ، کسب میکند

178
00:15:23,151 --> 00:15:26,183
در غیر اینصورت بانک آن ماشین را صاحب میشود

179
00:15:29,129 --> 00:15:32,524
جادویی شبیه این معمولا فقط روی صحنه تئاتر دیده میشود

180
00:15:34,673 --> 00:15:39,885
خب حالا باید بررسی کنیم اگر فروشنده آن چک را در یک بانک دیگر به حساب بخواباند چه اتفاقی میفتد

181
00:15:40,366 --> 00:15:45,936
در آنصورت آیا نیاز به انتقال نقدینگی واقعی از بانکِ خریدار به بانک فروشنده میباشد؟

182
00:15:46,291 --> 00:15:47,494
شاید

183
00:15:47,807 --> 00:15:51,307
اما مطمئنا رقمش نزدیک به کل آن مبلغ نخواهد بود

184
00:15:51,355 --> 00:15:56,003
چون سیستم بانکداری به عنوان یک بانک واحد عمل میکند

185
00:15:56,144 --> 00:16:00,056
برای نشان دادن آن ، اجازه دهید یک نقل و انتقال دیگر را نیز به سناریو اضافه کنیم

186
00:16:01,477 --> 00:16:05,596
در همان روز ، بانکِ فروشنده یک وام مشابه را به یک پیرزنی

187
00:16:05,600 --> 00:16:08,000
که یک سینمای خانواده را خریده است ، میدهد

188
00:16:08,016 --> 00:16:11,510
 فروشنده ی وسایل الکترونیک ، چک آن
پیرزن را در حساب بانکی خودش میخواباند

189
00:16:11,959 --> 00:16:17,683
بانکِ فروشنده ، از محل پولی که در بانک اولیه ی شخص
وام گیرنده به سپرده گذاشته بود ، یک وام مشابه میدهد

190
00:16:18,013 --> 00:16:24,212
بانکها تمام این نقل و انتقالات بین بانکی را با یکدیگر تراز میکنند
و وقتی این کار را کردند ، دیگر چیزی به یکدیگر بدهکار نیستند

191
00:16:24,268 --> 00:16:30,880
و حتی اگر تفاوت هایی هم وجود داشت ، بخش ناچیزی
از کل اعتبارات ایجاد شده را تشکیل میدهد

192
00:16:32,059 --> 00:16:38,377
بنابراین در اینجا ما میتوانیم بگوییم همانطور که اکثریت تصور
میکنند اگرچه بانکها در حقیقت پول سپرده گذاران را وام نمیدهند

193
00:16:38,537 --> 00:16:41,245
اما در واقع آنها همیشه نیازمند سپرده ها جهت وام دادن هستند

194
00:16:41,681 --> 00:16:44,974
بانکها به این خاطر نیازمند به اعتبارات ورودی از سایر بانکها هستند

195
00:16:45,047 --> 00:16:48,999
تا بتوانند آن را با اعتباراتی که خودشان در سایر بانکها دارند ، تراز کنند

196
00:16:49,606 --> 00:16:53,653
مادامی که بانکها اعتبارات ورودی و خروجی خود را تراز نگه دارند

197
00:16:53,856 --> 00:16:58,767
میتوانند آزادانه وام های جدید بدهند و بدان وسیله به خلق پول اعتباری جدید ادامه دهند

198
00:16:59,091 --> 00:17:02,587
که هیچ بخشی از آن پول هرگز از جیب خود بانک ها نمی آید

199
00:17:03,279 --> 00:17:06,943
بانک آزاد است تا پول خود را روی اوراق قرضه دولت و شرکت ها

200
00:17:06,988 --> 00:17:09,566
و هر وسیله دیگری که قانون اجازه بدهد ، سرمایه گذاری کنند

201
00:17:10,446 --> 00:17:14,665
اگر بخواهیم نمایی از وضعیت فوق ترسیم کنیم به این شکل خواهد بود

202
00:17:17,473 --> 00:17:23,292
سودی را که دولت و شرکت ها بابت اوراق قرضه خود به
بانکها پرداخت میکنند در واقع توسط ما پرداخت میشود

203
00:17:23,574 --> 00:17:29,861
که ما آن را به عنوان بخشی از مالیات های خودمان و یا درغالب
قیمت تمام کالاها و خدماتی که میخریم ، پرداخت میکنیم

204
00:17:30,409 --> 00:17:33,293
و یک مورد دیگر نیز هست که به ما مربوط میشود

205
00:17:33,496 --> 00:17:38,927
و آن خطری است که باعث میشود بانکها نتوانند به تعهدات خود عمل کرده و آنها را پرداخت کنند

206
00:17:38,980 --> 00:17:44,203
 ممکنه شما متعجب باشید که بانک چطور به سوی نقض تعهداتش پیش میرود
در صورتی که از همان ابتدا هیچ پولی را به میان نگذاشته است

207
00:17:44,270 --> 00:17:46,725
مگر آنها چه چیزی برای از دست دادن دارند ؟

208
00:17:46,895 --> 00:17:49,938
پاسخش این است که بانکها و جاعلان اسکناس با هم تفاوت دارند

209
00:17:50,025 --> 00:17:56,244
و تفاوتشان در این است که بانکها به صورت قانونی مجاز به
خلق پول جدید هستند اما فقط براساس قوانین خاص حسابداری

210
00:17:56,903 --> 00:18:03,221
بانکها تنها از این طریق میتوانند پول خلق کنند که پرداختی
های یک وام گیرنده و وثیقه اش را به عنوان یک دارایی

211
00:18:03,280 --> 00:18:09,965
در طرف مثبت حساب دفتر کل وارد کنند و در طرف منفی نیز
حساب وام که توسط خود بانکها ایجاد شده است ، وجود دارد

212
00:18:10,026 --> 00:18:13,111
و این دو طرف با هم تراز میشوند

213
00:18:13,540 --> 00:18:20,788
اگر وام گیرنده نتواند بازپرداخت کند ، آن دارایی که به عنوان وثیقه
نزد بانک به گرو گذاشته است ، توسط بانک مصادره و فروخته میشود

214
00:18:20,960 --> 00:18:25,042
در جایی که "ضبط دارایی" به رایج ترین اقدام
تبدیل گردد ، سقوط ارزش بازار بوجود می آید

215
00:18:25,051 --> 00:18:29,062
در اثر سقوط ارزش بازار ، ارزش دارایی افت میکند و این ارزش جدید

216
00:18:29,148 --> 00:18:32,983
نمی تواند بدهی های بانک را که براساس ارزش قبلی دارایی بوده است ، پوشش بدهد

217
00:18:32,998 --> 00:18:35,956
که این امر خودش را به صورت زیان در دفاتر بانک نشان میدهد

218
00:18:35,963 --> 00:18:40,046
اگر ضبط دارایی ها به تعداد زیاد انجام شود ، سقوط قیمت در بازار املاک بوجود می آید

219
00:18:40,198 --> 00:18:44,385
و همانطور که قیمت خانه افت پیدا میکند ، بیشتر
ارزش وثیقه بانکی نیز به سادگی از بین میرود

220
00:18:44,460 --> 00:18:47,690
و بانک را در معرض زیان های عظیم قرار میدهد

221
00:18:48,766 --> 00:18:52,649
در حقیقت همه اینها فقط اعدادی هستند که ناگهانی ظاهر میشوند

222
00:18:52,867 --> 00:18:55,872
اما بانکها باید از اصول حاکم بر این اعداد پیروی کنند

223
00:18:56,135 --> 00:19:00,030
اگر بانکها در محاسبات خود اشتباه کنند ، عواقب آن میتواند شامل

224
00:19:00,079 --> 00:19:03,016
رکود اقتصادی ، فروپاشی اجتماعی

225
00:19:03,248 --> 00:19:08,737
هرج و مرج مطلق مالی ، بی قانونی ، گرسنگی و جنگ باشد

226
00:19:10,588 --> 00:19:14,180
آنهایی که زندگیشان با اعداد و ارقام میگذرد همان اعداد نیز میتواند باعث مرگشان شود

227
00:19:14,234 --> 00:19:18,719
و بسیار وحشتناک است اگر یک ماشین حساب داشته
!باشیم که گویی نوشته روی یک قبر را می نویسد

228
00:19:18,779 --> 00:19:21,435
جورج گودمن ، نویسنده کتاب پر فروش " بازی پول" در سال 1968

229
00:19:29,889 --> 00:19:33,353
هر چند ما به منظور درک آناتومی یک وام

230
00:19:33,600 --> 00:19:36,421
باید فرض کنیم که سیستم بانکی همچنان کار آمد است

231
00:19:36,560 --> 00:19:40,296
و تمام آن سه مورد وامی که پیش از این بررسی کردیم ، پرداخت خواهد شد

232
00:19:40,466 --> 00:19:45,382
نتیجه نهایی در بررسی آن چند وام این بود که
حتی یک دلار پول حقیقی هم رد و بدل نشده است

233
00:19:45,487 --> 00:19:50,950
اما 30 هزار دلار اعتبار جدید بانکی ایجاد شده و خرج میشود و به نقدینگی در جامعه اضافه میگردد

234
00:19:50,985 --> 00:19:56,505
و هر کدام از سه بانکی که وام ها را داده اند ، روی هر
یک از این وامهای ده هزار دلاری سود بدست آورده اند

235
00:19:58,133 --> 00:20:04,186
آیا خلق این 30 هزار دلار جدید مانند آنچه جاعلان اسکناس انجام میدهند واقعا یک اقدام کلاهبردارانه است ؟

236
00:20:04,523 --> 00:20:07,819
تفاوت واضحش این است که سیستم بانکداری قانونی است

237
00:20:07,867 --> 00:20:13,410
و فعالیت های آن توسط دولت تنظیم و توسط محاکم قضایی کنترل می شود تا از قوانین حسابداری تبعیت کند

238
00:20:15,338 --> 00:20:18,142
تفاوت دیگر این است که در این حالت هیچ قربانی آشکاری وجود ندارد

239
00:20:18,424 --> 00:20:21,018
مانند آن مواردی که یک شخص با در دست داشتن اسکناس تقلبی دستگیر میشود

240
00:20:21,560 --> 00:20:27,190
بانکها استدلال میکنند که خریدار و فروشنده هر دو به آنچه که میخواستند
رسیده اند و توافق هم حاصل شده است ، پس دیگر کلاهبرداری کجاست ؟

241
00:20:27,697 --> 00:20:29,982
و اگر این یک کلاهبرداری هست ، خب مال باخته چه کسی است ؟

242
00:20:30,451 --> 00:20:35,515
برای مشخص کردن موضوع اجازه بدید تا ببینیم در این معامله چه کسانی چه چیزهایی بدست آورده اند

243
00:20:38,154 --> 00:20:42,292
وام گیرنده براساس شرایطی که آن را قبول کرد ، کالایی را که دوست داشت بدست آورد

244
00:20:42,626 --> 00:20:46,303
او ممکنه بعدها برای پرداخت سود این وام بسیار سختی
بکشد و به خاطر این تصمیمی که گرفته خود را نفرین کند

245
00:20:46,428 --> 00:20:50,404
یا اینکه ممکنه به لطف گرفتن آن وام شادتر از همیشه زندگی کند

246
00:20:51,203 --> 00:20:53,429
فروشنده نیز اعتبار بانکی اش افزایش یافت

247
00:20:53,508 --> 00:20:58,007
دقیقا همانطور که از دوران بچگی در این آرزو بود که پول خودش را در بانک داشته باشد

248
00:20:58,510 --> 00:21:02,558
او مطمئن است هر وقت که خواست میتواند این
پول را خرج کند و این کار را هم میکند

249
00:21:02,625 --> 00:21:06,329
پس تا زمانیکه هنوز تمام پول را خرج نکرده و نگرانی از این بابت ندارد

250
00:21:06,824 --> 00:21:07,834
شاد خواهد بود

251
00:21:08,346 --> 00:21:11,423
خب پس اگر کسی در نتیجه این معامله متحمل ضرر شده است ، او چه کسی است ؟

252
00:21:11,692 --> 00:21:14,921
طرف دیگری در این معامله وجود دارد که ما از آن غفلت کرده ایم ؟

253
00:21:15,224 --> 00:21:19,817
خب ، در واقع بانکی هم وجود دارد که سودی را براساس تعهد بازپرداخت وام کسب میکند

254
00:21:20,106 --> 00:21:23,380
این همان سوداگری است که دراین میان وجود دارد و معمولا بسیار هم سود آور است

255
00:21:24,031 --> 00:21:25,633
و طرف دیگری هم وجود دارد ؟

256
00:21:26,215 --> 00:21:28,313
خب آن ماشین از کجا آمده ؟

257
00:21:29,152 --> 00:21:31,584
از دنیای چیزهای واقعی

258
00:21:31,759 --> 00:21:35,912
که شامل منابع طبیعی ، انرژی و نیروی کاری است که برای تولید آن صرف شده است

259
00:21:36,352 --> 00:21:40,352
خب چه اتفاقی میفتد اگر ما آن طرف پنهان در معامله را به بزرگی یک جامعه و

260
00:21:40,579 --> 00:21:44,102
دنیای طبیعی که همه چیزها نهایتا از آن بوجود می آید ، در نظر بگیریم

261
00:21:44,627 --> 00:21:47,783
این پول اعتباری جدید همینطوری در بانک باقی نمی ماند

262
00:21:48,016 --> 00:21:51,695
بلکه در داخل چرخه مالی عمومی دنیای واقعی خرج میشود

263
00:21:51,913 --> 00:21:56,891
این دنیای واقعی است که طی مبادله ای نهایتا این
پول اعتباری جدید را در ازای ماشینش دریافت میکند

264
00:21:57,744 --> 00:22:00,333
این پول جدید ممکن است محرک تولیدات جدید باشد

265
00:22:00,441 --> 00:22:04,194
و موقتا باعث توسعه اقتصاد شود و بسیاری از
مردم را خوشحال کند در واقع اغلب اینطور است

266
00:22:04,466 --> 00:22:09,322
چنانکه بسیاری از اعتبارات بانکی تحت عنوان وام مسکن بوجود می آیند

267
00:22:09,400 --> 00:22:16,100
و برای صنعت ساخت و ساز مسکونی نقش محرک دارد و یک فراهم کننده بزرگ مشاغل پر در آمد هست

268
00:22:16,194 --> 00:22:20,874
اگر چه این پول به تازگی ایجاد شده بعد از کاربرد اولیه ای که در تولید دارد

269
00:22:21,147 --> 00:22:23,541
باعث میشود تا نقدینگی افزایش یابد

270
00:22:23,647 --> 00:22:27,144
و به مقدار بسیار اندکی قدرت خرید پول را کاهش میدهد

271
00:22:28,194 --> 00:22:32,815
در مقایسه با چاپ پول تقلبی که ضرر آن تنها متوجه قربانیان خاصی است

272
00:22:32,952 --> 00:22:35,606
در این مورد ضرری که بوجود آمده متوجه همه ماست

273
00:22:36,173 --> 00:22:42,516
چون ماده و محتوای حقیقی آن ماشین از کل اقتصاد گرفته شده است که این امر

274
00:22:42,650 --> 00:22:45,947
از طریق افت اندکی که در ارزش پول هر شخص اتفاق میفتد ، محقق میشود

275
00:22:46,352 --> 00:22:49,445
کاهش در قدرت خرید دارندگان پول که ناشی از تورم است

276
00:22:49,486 --> 00:22:52,044
خود گویای منافع چاپ کنندگان پول است

277
00:22:52,138 --> 00:22:54,735
نشریه ی بانک مرکزی سنت لوییس ،  صفحه 22 ، نوامبر 1975

278
00:22:56,405 --> 00:22:59,551
مقایسه خودمان بین اعتبار بانکی و چاپ پول تقلبی را ادامه میدهیم

279
00:22:59,876 --> 00:23:04,036
پول تقلبی در نهایت شناسایی شده و از جریان گردش پولی حذف میشود

280
00:23:04,303 --> 00:23:07,416
چون هر کسی که آن را قبول کند متحمل زیان مستقیم میشود

281
00:23:07,717 --> 00:23:10,582
البته هیچ تضمینی وجود ندارد که چه مقدار از آن شناسایی خواهد شد

282
00:23:10,991 --> 00:23:14,167
و همچنین هیچ برنامه مقرر شده ای برای حذف آن وجود ندارد

283
00:23:15,363 --> 00:23:18,688
اعتبار بانکی نیز درطول زمان از گردش مالی حذف میشود

284
00:23:18,775 --> 00:23:24,596
چون همانطور که اعتبار بانکی بازپرداخت میشود ، با هر بازپرداخت بخشی از اصل اعتبار بانکی تسویه میشود

285
00:23:24,815 --> 00:23:29,467
حالا با یادآوری این نکته که امروزه تقریبا تمام پول موجود از نوع اعتبار بانکی است

286
00:23:29,901 --> 00:23:34,829
بنابراین تقریبا هر دلاری که به عنوان وام در حسابهای بانکی ما وجود دارد دارای یک تاریخ انقضا است

287
00:23:34,956 --> 00:23:40,179
تا آن روزی که تمام اصل وام بانکی بازپرداخت شود و از بین برود

288
00:23:40,988 --> 00:23:43,243
علاوه بر اصل وام ، سودهای پرداختی نیز هست

289
00:23:43,560 --> 00:23:46,914
که تبدیل به درآمد بانک میشود و بیشتر آن در غالب پرداخت سود به سپرده گذاران و

290
00:23:46,996 --> 00:23:51,002
سایر هزینه های بانکی دوباره در اقتصاد به جریان انداخته میشود

291
00:23:52,029 --> 00:23:56,651
پس در این مورد همانند مورد پول تقلبی سریعا آشکار نمیگردد

292
00:23:56,700 --> 00:24:01,390
که چه کسی در اثر حذف شدن اعتبار بانکی از گردش پولی ، متضرر خواهد شد

293
00:24:01,435 --> 00:24:04,985
اما اگر دقیقتر نگاه کنیم یک موقعیت جالب را می یابیم

294
00:24:05,377 --> 00:24:07,977
برای درک آن قدرتی که در مقوله کنترل نقدینگی نهفته است

295
00:24:08,152 --> 00:24:11,723
به چیزی بیشتر از علم محاسبات پایه ای نیاز نداریم

296
00:24:11,871 --> 00:24:19,041
و با شیوه ای که هم اکنون طراحی شده است کل بدهی ها باید
بطور مداوم گسترش یابد یا اینکه سیستم بانکی فرو می پاشد

297
00:24:20,073 --> 00:24:24,979
هر زمانیکه نرخ خلق پول از نرخ حذف پول عقب بیفتد

298
00:24:25,233 --> 00:24:27,944
کل میزان پول در جریان کاهش می یابد

299
00:24:28,686 --> 00:24:34,212
که به این رکود گفته میشود زیرا میزان نقدینگی همانند بادکنکی در حال منقبض شدن است

300
00:24:34,421 --> 00:24:38,618
نتیجه این میشود که به نسبت کالاها و خدمات ، پول کمتری در دسترس است

301
00:24:39,482 --> 00:24:44,215
چون پول کمتری جهت پرداخت وجود دارد قیمت کالاها و خدمات کاهش می یابد

302
00:24:44,764 --> 00:24:47,827
در ابتدا به نظر میرسد این امر خیلی خوب است

303
00:24:48,032 --> 00:24:52,354
البته در صورتی میتواند خوب باشد که پول در اثر سودی که ناشی از بدهی است ، خلق نشود

304
00:24:52,426 --> 00:25:00,010
شرایط رکود برای مردمی که زیر بار بدهی نیستند به مثابه
افزایش ارزش پول آنها برای خرید کالا و خدمات است

305
00:25:02,035 --> 00:25:07,935
و این امر در صورتی محقق میشود که مردم سهم خود را
برای تبدیل جامعه به یک شرکت بزرگ مولد انجام دهند

306
00:25:08,054 --> 00:25:10,146
و در آن صورت دیگر نیازی به افزایش حقوق نخواهند داشت

307
00:25:10,309 --> 00:25:14,316
اگر یک ملت در کل دارای تولید و بهره وری بالایی باشند بنابراین مستحق افزایش حقوق هستند

308
00:25:14,524 --> 00:25:18,810
و همه افراد بصورت خودکار از این افزایش قدرت خرید بهره مند خواهند شد

309
00:25:19,351 --> 00:25:23,517
هرچند این اتفاق مثبت قطعا نتیجه رکود در یک سیستم مالی نمی باشد

310
00:25:23,741 --> 00:25:26,893
جایی که در آن پول به شکل بدهیِ همراه با سود وارد سیستم می شود

311
00:25:27,948 --> 00:25:34,435
بیش از 95 درصد تمام پول موجود در جریان به شکل بدهی به بانک ها میباشد

312
00:25:34,500 --> 00:25:37,400
که شامل تعهد هایی برای پرداخت اصل به اضافه سود میباشد

313
00:25:37,458 --> 00:25:42,144
همانطور که دیدیم اصل پول که در ابتدا خلق شده ، بدون سود است

314
00:25:42,609 --> 00:25:46,235
به علت فاصله زمانی که بین مرحله خلق پول و مرحله بازپرداخت آن

315
00:25:46,471 --> 00:25:50,832
و مرحله به جریان انداختن سودهایی که از هزینه
های عملیاتی بانکی حاصل شده است ، وجود دارد

316
00:25:50,861 --> 00:25:55,053
اکثر ما می توانیم همزمان با افزایش نقدینگی به بازپرداخت های خودمان ادامه دهیم

317
00:25:55,064 --> 00:25:59,325
اگر چه نقدینگی یا بدهی کلی در حال کاهش است

318
00:25:59,692 --> 00:26:02,662
اما به علت کمیابی پول ، پول در آوردن سخت تر می شود

319
00:26:02,992 --> 00:26:05,927
و انجام پرداخت های ثابت ، سخت تر می شود

320
00:26:06,387 --> 00:26:11,006
برای آنهایی که زیر بدهی های سنگین هستند کمبود پول میتواند تبدیل به یک فاجعه شود

321
00:26:20,454 --> 00:26:22,521
کل اقتصاد دنیا بر پایه مصرف گرایی بنا شده است

322
00:26:22,923 --> 00:26:28,006
هر وقت مصرف کننده از پول خرج کردن دست بکشد آن چیزهایی را که ما برای
او فراهم کرده ایم و البته بهشان نیازی ندارد ، در اختیار نخواهد داشت

323
00:26:28,181 --> 00:26:30,666
بیل بونر، نویسنده ، ناشر و مقاله نویس در زمینه های اقتصادی و پولی

324
00:26:32,634 --> 00:26:39,715
متاسفانه آثار روانی سقوط دستمزد ها و قیمت ها به سرعت باعث

325
00:26:39,927 --> 00:26:45,607
شتاب گرفتن فرآیند عدم اعتماد به تواناییی باز پرداخت دیون توسط بدهکاران در کسب و کارهای بزرگ می شود

326
00:26:45,842 --> 00:26:47,874
بنابراین آنها نمی توانند به کار خود ادامه دهند

327
00:26:48,259 --> 00:26:52,072
در شرایط کمبود پول نمی توان جهت پرداخت وام های قدیمی ، وام جدید گرفت

328
00:26:52,111 --> 00:26:56,696
و به سرعت باعث نتایج وخیم تری از جمله از دست دادن شغل و قدرت خرید می شود

329
00:26:56,869 --> 00:27:01,093
حتی اگر در شرایط فراوانی منابع و ظرفیت تولیدی باشیم

330
00:27:01,698 --> 00:27:06,278
باز هم این فاجعه طوفانی سبب می شود که ضبطِ انبوه اموال رهنی ، اَمری اجتناب ناپذیر شود

331
00:27:06,753 --> 00:27:09,763
و از آنجایی که هیچ کس تمایل به خرج پولش ندارد ، قیمت ها سقوط میکند

332
00:27:09,959 --> 00:27:13,173
ارزش وثیقه وام کاهش می یابد

333
00:27:13,232 --> 00:27:16,292
و موجب می شود تا بانکها متحمل ضرر شدیدی شوند

334
00:27:16,523 --> 00:27:18,110
و حتی برخی بانکها به تعطیلی کشانده می شوند

335
00:27:18,315 --> 00:27:20,926
اعتماد مصرف کننده و بازار کسب و کار از بین می رود

336
00:27:21,176 --> 00:27:25,280
و ناکارآمدی گسترده اقتصادی و اجتماعی بدنبال می آید

337
00:27:27,045 --> 00:27:28,509
با سیستم پولی که اکنون ما داریم

338
00:27:28,763 --> 00:27:31,469
اندوخته ای که در طول عمر با دقت پس انداز شده ، می تواند در یک چشم بهم زدن از بین برود

339
00:27:31,909 --> 00:27:34,412
لری پارک، مدیر اجرایی سازمان توسعه آموزش های پولی

340
00:27:35,108 --> 00:27:38,103
جلوی این فاجعه طوفانی را نمی توان گرفت

341
00:27:38,248 --> 00:27:43,539
مگر اینکه دولت خودش پول جدیدی چاپ کند
یا شدیدا زیر بار قرض بانکهای خصوصی برود

342
00:27:43,814 --> 00:27:49,220
تا اقتصاد را بازسازی و دوباره ساماندهی کند

343
00:27:52,543 --> 00:27:57,414
مشهورترین مثال این مورد ، سقوط ارزش بازار بورس در سال 1929 است

344
00:27:57,679 --> 00:28:02,737
که پیامد روانی سقوط بازار بورس ، سبب کاهش استقراض

345
00:28:03,099 --> 00:28:05,043
و در نتیجه باعث کاهش خلق پول جدید شد

346
00:28:05,465 --> 00:28:09,147
بانک مرکزی آمریکا هیچ کاری در جهت برطرف کردن نتایج حاصل از رکود انجام نداد

347
00:28:09,394 --> 00:28:14,006
و تا سال 1932 نقدینگی به اندازه یک سوم کاهش یافته

348
00:28:14,130 --> 00:28:16,545
و تعداد بیشماری از مردم خانه های خود را از دست دادند

349
00:28:16,842 --> 00:28:22,262
چون پولی که باید بابت وام خانه پرداخت میشد به سادگی وجود نداشت

350
00:28:24,321 --> 00:28:29,218
تا اینکه در سال 1932 ، فرانکلین روزولت رییس جمهور شد

351
00:28:29,488 --> 00:28:35,272
روزولت طرح جدیدی ارائه کرد تا از طریق احیای نقدینگی ، اقتصاد را بازیابی کند

352
00:28:35,286 --> 00:28:39,854
برای مقابله با کمبود نقدینگی
روزولت از بانکهای خصوصی استقراض کرد

353
00:28:40,103 --> 00:28:42,286
کارخانجات دوباره شروع به استخدام نیرو کردند

354
00:28:42,571 --> 00:28:44,638
اما زمانی که جنگ فرا رسید

355
00:28:44,982 --> 00:28:50,896
ناگهان برای انجام کارهای مورد نیاز جنگ ، دیگر در بودجه و موقعیت شغلی هیچ کمبودی وجود نداشت

356
00:28:55,079 --> 00:28:59,585
این پول هزینه شده در جنگ جهانی دوم بود که سبب پایان دادن به آن رکود بزرگ شد

357
00:29:00,026 --> 00:29:03,378
این جنگ همچنین سبب مرگ 50 میلیون نفر در کل جهان شد

358
00:29:03,770 --> 00:29:07,046
و جهان را بسوی یک توازن قدرت خصمانه سوق داد

359
00:29:07,275 --> 00:29:10,557
موجب مسابقات تسلیحاتی و انباشت بدهی ها

360
00:29:10,809 --> 00:29:14,962
و فراگیر شدن دگرگونی های اجتماعی و تکنولوژیکی شد

361
00:29:24,534 --> 00:29:27,515
زمانیکه یک دولت برای تهیه پول وابسته به بانکداران است

362
00:29:27,767 --> 00:29:31,100
بانکها و رهبران دولت هیچکدامشان ، کنترل کننده وضعیت نیستند

363
00:29:31,455 --> 00:29:34,246
چون دستِ وام دهنده تواناتر از دست وام گیرنده است

364
00:29:34,281 --> 00:29:36,759
پول وطن ندارد و هیچ سرمایه گذاری وطن پرست نیست

365
00:29:37,054 --> 00:29:40,390
و تنها هدف آنها کسب سود است

366
00:29:40,584 --> 00:29:42,398
ناپلئون بناپارت

367
00:29:43,536 --> 00:29:47,008
من مثل قبل دوباره برای دفاع از سرمایه کثیف بانکداران به جنگ نخواهم رفت

368
00:29:47,263 --> 00:29:49,133
تنها دو چیز وجود دارد که باید به خاطر آن جنگید

369
00:29:49,370 --> 00:29:51,970
یکی برای دفاع از وطن و دیگری برای حقوق اساسیِ اجتماعی

370
00:29:52,244 --> 00:29:54,298
جنگ به خاطر هر چیز دیگری تنها یک هیاهو است

371
00:29:54,598 --> 00:29:56,531
ژنرال دارلینگتون ، سرلشگر ارتش آمریکا 1940-1881

372
00:30:00,129 --> 00:30:02,836
به منظور افزایش مقدار پول مورد نیاز برای توسعه و رشد ملت

373
00:30:03,124 --> 00:30:05,637
اکنون دیگر هیچ چیزی برای ما باقی نمانده

374
00:30:05,920 --> 00:30:08,742
جز فرو رفتن هر چه بیشتر در منجلابِ بدهی به سیستم بانکداری

375
00:30:09,013 --> 00:30:11,837
سیستم پولی ما چیزی بهتر از یک اعتماد سازی حیله گرانه نیست

376
00:30:12,162 --> 00:30:14,951
قدرتی که ظاهرا پول توانسته است بوسیله آن نقش دولت را تحت شعاع قرار دهد

377
00:30:14,988 --> 00:30:17,369
تنها ناشی از قدرت اَبَر ثروتمندان نیست

378
00:30:17,979 --> 00:30:20,929
بلکه کم و بیش یک تکنیک جدید در نابود کردن پول است

379
00:30:21,196 --> 00:30:23,926
که از طریق کم و اضافه کردن ارقام در دفاتر کل بانکی انجام می شود

380
00:30:23,939 --> 00:30:26,629
بدون اینکه کمترین توجهی شود به منافع جامعه و

381
00:30:26,694 --> 00:30:29,168
نقش واقعی که باید پول در جامعه ایفا کند

382
00:30:29,258 --> 00:30:32,488
اگر به بانکهای خصوصی اجازه داده شود که چاپ پول تبدیل به یک منبع درآمد برای آنها شود

383
00:30:32,580 --> 00:30:36,726
اولا آنها تبدیل به یک بازوی پنهان و غیر مجاز برای دولت
می شوند و سرانجام تبدیل به یک قدرت رقیب برای دولت میشوند

384
00:30:36,761 --> 00:30:39,818
و به اندازه کافی قدرتمند میشوند که میتوانند نهایتا انواع دولتها را سرنگون کنند

385
00:30:39,904 --> 00:30:42,945
پس تنها جایگزین برای آن ، یک سیستم پولی سالم و درستکار است

386
00:30:42,962 --> 00:30:46,552
دکتر فردریک سودی ، برنده جایزه نوبل اقتصادی در سال 1921 و نویسنده کتاب "ثروت ، ثروت مجازی و بدهی"

387
00:30:50,960 --> 00:30:55,232
چرخه رونق و کسادی اقتصاد معمولا چرخه کسب و کار نامیده می شود

388
00:30:55,756 --> 00:30:59,896
اگر چرخه مذکور یک چرخه طبیعی مانند چرخه آب و یا کربن بود

389
00:31:00,424 --> 00:31:04,233
این چرخه های طبیعی نهایتا توسط نور خورشید به حرکت در آورده می شوند

390
00:31:04,542 --> 00:31:07,104
اما چه چیزی است که چرخه کسب و کار را به حرکت در می آورد؟

391
00:31:08,361 --> 00:31:10,964
یک جوابش نقدینگی است

392
00:31:11,055 --> 00:31:15,494
و همانطور که دیدیم نقدینگی متکی به وام هاست

393
00:31:15,780 --> 00:31:19,929
خب اجازه بدید نگاهی بیندازیم به آنچه که در طول عمر یک وام اتفاق میفتد

394
00:31:20,450 --> 00:31:24,511
دیدیم که چطور اعتبار بانکی چیزی غیر از تعهد بانک برای پرداخت نیست

395
00:31:24,753 --> 00:31:29,187
که بانک آن را در دفاتر خود در ازای دریافت تعهد از وام گیرنده برای پرداخت ، ثبت میکند

396
00:31:29,411 --> 00:31:30,979


397
00:31:31,504 --> 00:31:36,100
معمولا این تعهد پرداخت بانکی ، صرف
خرید کالاها یا خدمات حقیقی میشود

398
00:31:36,304 --> 00:31:37,715
و این اجازه را میدهد

399
00:31:37,849 --> 00:31:42,229
که مبادله موثر کالاها و خدمات به راحتی انجام پذیرد

400
00:31:42,593 --> 00:31:46,476
همچنانکه امروزه تعهد برای پرداخت پول ، وسیله ای برای مبادله است

401
00:31:46,859 --> 00:31:50,203
و در انعطاف پذیری و ثمربخش بودن ، بی همتاست

402
00:31:50,532 --> 00:31:53,622
هرچند بدلیل اینکه پولی برای پرداخت سود وام ، خلق نشده است

403
00:31:53,842 --> 00:31:57,438
بنظر میرسد که یک وضعیت ناخوشایند پدید آمده است

404
00:32:01,737 --> 00:32:05,674
از سوی دیگر اگر وام گیرندگان مجبور بودند کل مقدار سودی را که بدهکارند ، یکجا بپردازند

405
00:32:05,948 --> 00:32:09,261
آنها باید برای پرداخت مقداری محدود از کل پول موجود در جریان اقتصاد

406
00:32:09,512 --> 00:32:12,857
که بسیار کمتر از کل پولی است که بدهکارند ، زحمت زیادی بکشند

407
00:32:13,277 --> 00:32:18,390
درصد کسانی که قادر به بازپرداخت وام خود نخواهند بود ، بسادگی قابل محاسبه است

408
00:32:19,105 --> 00:32:23,491
هر چند که معمولا سود در طول زمان پرداخت میشود نه به یکباره

409
00:32:23,767 --> 00:32:28,004
اگر این درآمدهای حاصل از سود دوباره بصورت هزینه کرد در اقتصاد عمومی به جریان انداخته شود

410
00:32:28,348 --> 00:32:31,048
این درآمد دوباره میتواند به دفعات کسب شود

411
00:32:31,889 --> 00:32:38,183
وقتی ما این سوال را که "آیا سود واقعا غیر قابل پرداخت است" درک کنیم ، بیشتر گیج خواهیم شد

412
00:32:39,923 --> 00:32:44,253
آیا چنین سیستم وام دهی وجود دارد که در آن عدم پرداخت اجتناب ناپذیر باشد

413
00:32:44,449 --> 00:32:47,130
ولی این سیستم همچنان پابرجا باشد ؟

414
00:32:49,935 --> 00:32:53,405
در قرون وسطا ، ربا به معنی مطالبه سود یا به معنی

415
00:32:53,524 --> 00:32:58,695
هر شکلی از سوداندوزی بود که فقط از طریق داشتن پول بوجود می آید و همچنین به عنوان گناه تلقی میشد

416
00:32:59,160 --> 00:33:03,047
درسته که از نظر اخلاقی گناه محسوب میشد اما از نظر عملی نیز دلیلی داشت

417
00:33:03,221 --> 00:33:05,639
در جایی با یک نقدینگی ثابت مثل طلا

418
00:33:05,656 --> 00:33:09,887
وام دهنده بصورت سیستماتیک تمام پول ها را در غالب سود حاصل از وام جمع میکند

419
00:33:10,146 --> 00:33:12,442
تا اینکه به زودی منجر به تصاحب کل پول های جامعه میشود

420
00:33:12,964 --> 00:33:15,997
این مشکل یک عامل بزرگ در نابودی امپراطوری روم بود

421
00:33:16,391 --> 00:33:20,004
تجمیع طلا نزد مردم ، دولت را وادار کرد که بجای طلا

422
00:33:20,282 --> 00:33:23,223
از فلز معمولی به عنوان ماده اصلی در ضرب سکه ها استفاده کند

423
00:33:23,660 --> 00:33:28,639
این پول بی ارزش منجر به از دست رفتن اعتماد مردم و در نهایت افول اقتصاد روم شد

424
00:33:28,729 --> 00:33:30,513
عبرتی که خیلی خوب فرا گرفته شد

425
00:33:30,917 --> 00:33:36,982
و تا هزار سال ، سود گرفتن روی قرض از سوی کلیسای کاتولیک روم ، به عنوان گناه اعلام شد

426
00:33:37,128 --> 00:33:39,830
که تنبیه آن طرد از جامعه بود

427
00:33:40,048 --> 00:33:44,485
 و در برخی کشورها ، جریمه ربا خواری اعدام بود

428
00:33:45,929 --> 00:33:48,556
واقعا ربا خواری یک گناه است؟

429
00:33:49,126 --> 00:33:52,485
خب امروزه به نظر میرسد که سود گرفتن روی پول (ربا خوری) بسیار منطقی است

430
00:33:52,748 --> 00:33:56,509
با انجام ربا خواری یک مشکل ساده و غیرقابل اجتنابی بوجود می آید

431
00:33:56,864 --> 00:34:00,624
مگر اینکه وام دهنده تمام پولی را که به عنوان سود گرفته تا ریال آخر خرج کند

432
00:34:00,919 --> 00:34:05,895
در این صورت وام گیرنده میتواند آن پول را دوباره کسب کند در غیر اینصورت وام گیرنده

433
00:34:06,076 --> 00:34:09,381
علی رغم کوشش های فراوان و توانایی شخصی ، با کمبود پول مواجه میشود

434
00:34:09,639 --> 00:34:14,335
نتیجه ساده ریاضی اش این است که برخی نخواهند توانست دیون خود را پرداخت کنند

435
00:34:15,796 --> 00:34:20,513
تجسم کردن جایی که در آن سکه طلا بعنوان نقدینگی ثابت محسوب می شود ، کار آسانی است

436
00:34:21,068 --> 00:34:26,056
در اینجا اگر وام دهنده ، سکه های بعنوان سود گرفته شده را خرج کند در نتیجه وام گیرنده میتواند

437
00:34:26,428 --> 00:34:30,195
آن را دوباره کسب کرده و مکررا به عنوان سود بپردازد

438
00:34:30,701 --> 00:34:33,913
وام دهنده نیز میتواند از طریق خرید چیزهای واقعی با این سکه ها ، منتفع شود

439
00:34:34,168 --> 00:34:39,911
اما خود سکه ها باید خرج گردد نه اینکه دوباره وام داده شود یا از چرخه خارج و ذخیره گردد

440
00:34:40,234 --> 00:34:45,232
اگر ملاحظات اخلاقی را کنار بگذاریم این نظم و ترتیب قابلیت پابرجا بودن را خواهد داشت

441
00:34:49,419 --> 00:34:52,194
حتی اگر این سکه های که بعنوان سود گرفته شده باز هم وام داده شود

442
00:34:52,503 --> 00:34:54,978
یا با ذخیره کردن ، از جریان خارج شود

443
00:34:55,030 --> 00:35:00,190
یک کمبود اساسی در سکه هایی بوجود می آید که قرار است با آن بدهی های تلمبار شده را پرداخت

444
00:35:06,139 --> 00:35:11,529
که این وضعیت هیچ تفاوتی با وضعیت سیستم جاری بدهی های ما ندارد

445
00:35:13,879 --> 00:35:18,642
همانطور که دیدیم امروزه عملا هر دلاری که از بدهی بوجود می آید

446
00:35:18,676 --> 00:35:24,310
طی یک جدول زمانی بابت باز پرداخت اصلی پول وامی که آن را بوجود آورده ، مصرف میشود

447
00:35:24,539 --> 00:35:29,326
بنابراین برای اینکه وام گیرندگان بتوانند اصل پول به علاوه سود را بازپرداخت کنند

448
00:35:29,688 --> 00:35:31,306
بایستی دو شرط برقرارباشد

449
00:35:31,863 --> 00:35:37,526
پولی که به عنوان اصل وام خلق شده باید جهت کسب دوباره توسط وام گیرندگان در دسترس آنها قرار بگیرد

450
00:35:37,772 --> 00:35:41,669
تا انها بتوانند اصل وام را باز پرداخت کنند

451
00:35:42,148 --> 00:35:46,383
و دوم اینکه هر دلاری که وام گیرنده به عنوان سود به بانک می پردازد

452
00:35:46,581 --> 00:35:49,925
باید جهت کسب چند باره توسط وام گیرندگان ، در دسترس آنها قرار گیرد

453
00:35:50,154 --> 00:35:53,616
بنابراین این پول میتواند به عنوان سود به دفعات پرداخت گردد

454
00:35:55,941 --> 00:35:59,302
یک تئوری رایج وجود دارد که بدون شک بین وام دهندگان مورد پسند است

455
00:35:59,552 --> 00:36:03,485
و این است که بانک سودهای کسب کرده خود را در غالب هزینه های عملیاتی

456
00:36:03,669 --> 00:36:06,307
و پرداخت سود به سپرده گذاران و سهامداران ، خرج میکند

457
00:36:06,681 --> 00:36:11,699
تا در واقع برای انجام تمام پرداخت ها ، پول کافی به جامعه برگشت داده شود

458
00:36:12,111 --> 00:36:17,050
اگرچه تئوری مذکور همانند ایده کمبود مطلق پول ، یک نوع ساده اندیشی است

459
00:36:17,769 --> 00:36:23,412
تصور کنید چه اتفاقی میفتد اگر شخص دیگری مثل شما ، من یا یک موسسه وام دهنده غیر بانکی

460
00:36:23,548 --> 00:36:26,779
این پول را وام گرفته و سپس آن را به قصد سود به شخص دیگری وام دهد

461
00:36:27,188 --> 00:36:31,984
خب حالا این پول همزمان به دو وام دهنده بدهکار است

462
00:36:32,280 --> 00:36:35,960
و همزمان پرداخت دو سود به آن ضمیمه شده است

463
00:36:36,106 --> 00:36:40,859
به علاوه اگر این پول وام داده شده توسط وام دهنده دوم ، بازپرداخت شود و او دوباره این پول را وام دهد

464
00:36:41,066 --> 00:36:44,637
دیگر پولی در دسترس نخواهد داشت تا اصل وامی را که این پول را خلق کرده ، پرداخت کند

465
00:36:44,924 --> 00:36:47,008
به جز از طریق گرفتن یک وام دیگر

466
00:36:49,309 --> 00:36:55,411
خب آیا ما می توانیم از 'پیتر' وام گرفته ، به 'پل' بپردازیم و از 'پل' وام گرفته ، به 'پیتر' بپردازیم؟

467
00:36:55,750 --> 00:36:57,254
قضیه داره جالب میشه

468
00:36:57,513 --> 00:37:04,830
بله میتوانیم ، اگرچه با هر بار قرض گرفته شدن پول یک
سود پرداختی هم به ان اضافه میشود که باید پرداخت شود

469
00:37:05,197 --> 00:37:09,544
اگر میشد تمام سودهای اضافه شده به پول را وصول کرد ، همه پرداخت ها قابل انجام بود

470
00:37:10,104 --> 00:37:13,729
بر مبنای این اصل ، بسیاری از اقتصاد دانان و مدافعان سیستم مالی فعلی

471
00:37:13,996 --> 00:37:18,843
ادعا میکنند که هرگز کمبود پول وجود نخواهد
داشت و تمام پرداخت ها قابل انجام خواهد بود

472
00:37:20,386 --> 00:37:22,646
اما به نظر میرسد این اطمینان خاطر دادن ، کاذب است

473
00:37:23,089 --> 00:37:28,873
مثلا اگر وام دهنده دوم مقداری از پولی که باید بابت
تسویه وام اولیه پرداخت میشد را در نزد خود نگه دارد

474
00:37:28,900 --> 00:37:33,200
نتیجتا هیچوقت نمیتوان آن وام اصلی را تسویه نمود

475
00:37:33,291 --> 00:37:38,457
و برای جبران کسری پول مجبور خواهد بود که مکررا و تا ابد ، وام با بهره بگیرد

476
00:37:39,135 --> 00:37:46,813
تمام کسری ها روی هم انباشت میشود و یک بدهی همیشه در حال
افزایش را تشکیل میدهد که هیچوقت نمیتوان آن را پرداخت

477
00:37:46,931 --> 00:37:52,504
و به همین دلیل است در ازای هر بهره دریافتی که به کل سیستم پولی اضافه میشود

478
00:37:52,824 --> 00:37:57,353
موجب مطالبه مقداری پول اضافه از کل سیستم میشود که باید آن را بپردازد

479
00:37:58,243 --> 00:38:01,870
این موضوع ، همه را تحت تاثیر قرار میدهد اعم از تولیدکنندگان ، دولت و مصرف کنندگان

480
00:38:02,294 --> 00:38:08,570
این مقدار پول اضافه در مورد تولیدکنندگان باید از طریق افزایش قیمت یا فروش بیشتر تامین گردد

481
00:38:09,594 --> 00:38:16,153
اگرچه رقابت جهت فروش بیشتر معمولا مستلزم پایین آوردن قیمت هاست که باعث فروش هر چه بیشتر میشود

482
00:38:16,398 --> 00:38:20,100
و منجر به تولید اضافه و اشباع بازار میگردد

483
00:38:20,369 --> 00:38:24,794
نتیجه نهایی آن میتواند منجر به از دست دادن فرصتهای شغلی ، تعطیلی کارخانه ها و ورشکستگی گردد

484
00:38:25,833 --> 00:38:30,616
این مقدار پول اضافه در مورد دولت باید از طریق افزایش مالیات تامین گردد

485
00:38:30,710 --> 00:38:34,128
اما افزایش مالیات سبب کاهش در میزان پولی میشود که برای اقتصاد مولد نیاز است

486
00:38:34,284 --> 00:38:38,055
و منتج به کاهش در توانایی عمومی جهت پرداخت مالیات میشود

487
00:38:38,266 --> 00:38:43,855
و بنابراین مستلزم افزایش استقراض و پرداخت سود اضافه از طرف دولت میباشد

488
00:38:44,430 --> 00:38:48,553
این مقدار پول اضافه در مورد مصرف کننده باید از طریق گرفتن شغل اضافه

489
00:38:48,920 --> 00:38:54,100
یا قرض برای پرداخت قبلی یا پرداخت بدهی در طول دوره های طولانی تر تامین گردد

490
00:38:54,762 --> 00:39:00,320
هر چند رقابت برای گرفتن شغل منجر به پایین آمدن دستمزدها و دوره های طولانی تر پرداخت دستمزد میشود

491
00:39:00,445 --> 00:39:03,312
و به مقدار هنگفتی به سودهایی که مصرف کننده بدهکار است ، اضافه میشود

492
00:39:03,964 --> 00:39:10,377
و البته قرض کردن برای پرداخت بدهی های قبلی مانند تلاش
برای پر کردن یک چاله از طریق ایجاد چاله دیگر است

493
00:39:12,050 --> 00:39:15,355
و این همان وضعیتی است که ما امروزه در آن قرار داریم

494
00:39:16,093 --> 00:39:20,111
تولیدکنندگان نمیتوانند فروش بیشتر داشته باشند زیرا مصرف کنندگان توانایی خرید ندارند

495
00:39:20,539 --> 00:39:25,512
دولت به امید تحریک تقاضای مصرف کننده ، بجای افزایش مالیات آن را کاهش میدهد

496
00:39:25,550 --> 00:39:32,850
درآمد مصرف کننده محدود بوده و حتی به علت رقابت برای تعداد شغلهای کم ، افت هم خواهد کرد

497
00:39:32,900 --> 00:39:38,912
بنابراین در کل سیستم پولی هر افزایشی در مجموع سود پرداختی

498
00:39:39,133 --> 00:39:42,540
منجر به کمبود حقیقی پول میشود

499
00:39:43,151 --> 00:39:49,376
این بدان دلیل است که میزان منابع طبیعی قابل دسترس برای اقتصاد مولد حقیقی ، محدودیت ایجاد میکند

500
00:39:49,925 --> 00:39:53,128
اقتصاد مولد موجودیتش بستگی دارد به اینکه پاسخگوی نیازهای حقیقی باشد

501
00:39:53,478 --> 00:39:58,187
و نمیتواند پاسخگوی خواسته های اقتصاد مالیِ مصنوعی باشد

502
00:39:58,329 --> 00:40:01,275
زیرا اقتصاد مالی مصنوعی اشتهای نامحدودی برای کسب سود دارد

503
00:40:01,520 --> 00:40:06,538
و بدون توجه به محدودیت منابع طبیعی دنیای واقعی ، عمل میکند

504
00:40:06,600 --> 00:40:11,600
  رشد و توسعه بی پایان ، این سیستم را پابرجا نگه میدارد

505
00:40:13,378 --> 00:40:18,579
این فرضیه که همیشه پول کافی جهت پرداخت سود وجود دارد ، یک ساده اندیشی است

506
00:40:19,191 --> 00:40:22,266
هرچند این ادعا دقیقا بخاطر ماهیتی که دارد ، هنگامی صحیح است که 100% درست عمل کند

507
00:40:22,557 --> 00:40:26,525
که این غیرممکن است

508
00:40:27,314 --> 00:40:30,527
یک موضوع آن است که وام دهندگان ثانویه غیر بانکی

509
00:40:30,944 --> 00:40:33,800
بخش چشمگیری از وام دهندگان را تشکیل میدهند

510
00:40:34,196 --> 00:40:39,157
و آنها سود دریافتی خود را به پولی که خود قبلا حامل یک بار سودی است ، اضافه میکنند

511
00:40:39,583 --> 00:40:46,893
علاوه بر آن در فرهنگ ما هر فردی که پول دارد انتظار دارد با آن ، پول بیشتری تولید کند

512
00:40:47,218 --> 00:40:51,924
پولی که باید خرج میشد تا در دسترس وام گیرندگان اولیه قرار بگیرد و آن را کسب کنند

513
00:40:52,081 --> 00:40:56,317
بجای آن ، صرف وام با بهره دادن یا سرمایه گذاری سود آور شده است

514
00:40:57,074 --> 00:41:01,080
بنابراین ، ما می توانیم نتیجه بگیریم آن دو شرطی که باید برقرار می بود

515
00:41:01,253 --> 00:41:05,202
تا براساس آن تمام وام گیرندگان بتوانند اصل وام به علاوه سود خود را بپردازند

516
00:41:05,452 --> 00:41:11,607
و دائما بدهی های خود را تسویه کنند ، آن دو
شرط توسط سیستم پولی کنونی محقق نشده است

517
00:41:12,561 --> 00:41:17,949
در هیج جای سیستم مالی فعلی محدودیتی برای وام دادن دوباره
پولی که قبلا به عنوان وام خلق شده است ، وجود ندارد

518
00:41:18,310 --> 00:41:23,116
و همچنین هیچ نوع الزامی برای بانکها وجود ندارد که سود حاصل از بهره وام را در دسترس قرار دهند

519
00:41:23,289 --> 00:41:27,940
تا وام گیرندگان آن را کسب کرده و بتوانند بدهی های خود را تسویه کنند

520
00:41:28,290 --> 00:41:33,190
کاملا برعکس ، بانکها این سودهای حاصل از بهره را برای کسب سود بیشتر دوباره سرمایه گذاری میکنند

521
00:41:33,305 --> 00:41:35,449
و فقط این بانکها نیستند که باعث این مشکل می شوند

522
00:41:35,805 --> 00:41:40,702
بلکه هر کسی که توپ پولی خودش را مانند گلوله برف میغلتاند تا آن را بزرگتر کند هم باعث آن هست

523
00:41:40,945 --> 00:41:44,859
 و این کار او هزینه اش این است که وام گیرندگان پولی را در دسترس نخواهند داشت تا کسب کنند

524
00:41:45,176 --> 00:41:48,392
و بدهی های خود را پرداخت کنند مگر با بدهی های بیشتر

525
00:41:49,029 --> 00:41:52,992
و البته آنهایی که گلوله برفی بزرگتری دارند ، برف بیشتری را برمیدارند

526
00:41:53,388 --> 00:41:57,644
و همینطور ادامه پیدا میکند تا ثروتمند ، ثروتمندتر و فقیر ، فقیرتر شود

527
00:41:59,466 --> 00:42:03,633
پولی که مورد نیاز وام گیرندگان است و باید در محدوده های پایین دستی اقتصاد مولد باشد

528
00:42:03,933 --> 00:42:08,390
به سمت بالای اقتصاد حرکت میکند تا در دنیای
قمارِ روی سود اقتصادی ، به بازی گرفته شود

529
00:42:08,649 --> 00:42:12,674
و این دنیایی است که در آن تلاش میشود تا ارقام بالاتری به دست آیند

530
00:42:12,986 --> 00:42:15,439
و ارقامِ تبادلات مالی تنها کمی فراتر از قمار روی اعداد است

531
00:42:15,757 --> 00:42:20,497
آنها کمترین یا هیچ توجهی نسبت به تامین ضروریات زندگی ندارند

532
00:42:30,147 --> 00:42:33,794
امروزه بیشترین حجم پول در جایی دست به دست میشود

533
00:42:33,977 --> 00:42:37,103
که بهترین توصیف برای آنجا ، اقتصاد قماری است

534
00:42:37,430 --> 00:42:42,688
بازارهای تبادل ارز ، بازارهای جانبی و بقیه ابزار مالی

535
00:42:42,828 --> 00:42:47,463
توسط بانکها بکار گرفته میشوند تا از طریق سرمایه
گذاری مالی به بیشترین مقدار ممکن سود دست پیدا کنند

536
00:42:48,141 --> 00:42:52,364
به عنوان مثال حجم تجارتی که در بازار تبادلات
ارزی جهانی تنها در طول یک هفته انجام میشود

537
00:42:52,691 --> 00:43:00,079
از کل حجم تجارت جهانیِ کالاها و خدمات واقعی در طول یکسال ، بیشتر میباشد

538
00:43:00,410 --> 00:43:04,073
سفته بازانی که به دنبال بدست آوردن سود بادآورده از طریق نوسانات مالی هستند

539
00:43:04,191 --> 00:43:08,454
پولی را بکار میگیرند ، که این پول موجودیت دارد اما تنها در اقتصاد قماری

540
00:43:11,540 --> 00:43:17,036
خب در حقیقت این بارِ سودی که در همه جا وجود دارد ، چگونه قابل اندازه گیری است ؟

541
00:43:17,366 --> 00:43:21,840
این پول را تنها میتوانیم از طریق ردگیری تمام پولهایی که در جهان توسط بیش از شش میلیارد نفر

542
00:43:22,904 --> 00:43:26,809
کسب و خرج میشود و یا قرض داده و قرض گرفته میشود ، با اطمینان اندازه گیری کنیم

543
00:43:27,059 --> 00:43:31,572
جریان پولی دنیا دست کم به پیچیدگی جریان های اقیانوس است

544
00:43:31,938 --> 00:43:34,045
و شناخت آن غیر ممکن است

545
00:43:34,446 --> 00:43:37,027
اما جهت آن کاملا روشن و ساده است

546
00:43:37,339 --> 00:43:38,898
این یک داستان همیشگی است

547
00:43:39,248 --> 00:43:43,192
که پولداران بطور فزاینده درون اقتصاد قماری پول بیشتری کسب میکنند

548
00:43:43,608 --> 00:43:47,328
در جایی که وام گیرندگان عادی تقریبا هیچ راهی برای بدست آوردن آن ندارند

549
00:43:47,536 --> 00:43:51,763
و تنها راهی که سیستم را قادر به پرداخت بدهی ها نگه میدارد ، خلق پول بیشتر می باشد

550
00:43:52,032 --> 00:43:54,049
و از آنجایی که پول از بدهی خلق می شود

551
00:43:54,288 --> 00:43:59,102
پس تنها راهی که از طریق آن میتوان پول بیشتر خلق کرد ، خلق بیشتر بدهی به هر نحو ممکن است

552
00:43:59,423 --> 00:44:06,624
که از جمله آن دادن آسان اعتبار به وام گیرندگان فاقد
شرایط ، هزینه کردهای عظیم دولت روی امنیت و جنگ

553
00:44:06,822 --> 00:44:09,928
و کمک مالی به بانکهای ناتوان در پرداخت دیون میباشد

554
00:44:10,000 --> 00:44:18,500
در این مورد چکار میتوانیم انجام دهیم؟

555
00:44:25,372 --> 00:44:31,365
چگونه چرخه یک وام منفرد به رونق و ورشکستگی پدیده ای به نام چرخه کسب و کار ، ربط پیدا می کند ؟

556
00:44:32,154 --> 00:44:35,395
چرخه یک وام میتواند اینگونه توصیف شود

557
00:44:35,988 --> 00:44:39,538
درمرحله اول ، خرج کردن اولیه این پول موجب تحریک اقتصاد میشود

558
00:44:40,257 --> 00:44:45,680
چون این پول جدید بطور اساسی باعث افزایش نقدینگی میشود ، پس به دنبال آن تورم بوجود می آید

559
00:44:45,689 --> 00:44:49,285
و سرانجام بدنبال تورم ، رکود بوجود می آید

560
00:44:49,591 --> 00:44:55,392
و همانطور که اصل وام به تدریج از طریق بازپرداخت
ها تسویه میشود ، این پول از چرخه مالی حذف میگردد

561
00:44:56,520 --> 00:45:02,624
مادامی که چرخه وام ها با یکدیگر منطبق نباشد ، این چرخه ها میتوانند همدیگر را پوشش دهند

562
00:45:02,826 --> 00:45:06,963
این امر باعث ایجاد یک نقدینگی نسبتا پایدار میشود و منجر به ثبات نسبی قیمت ها میشود

563
00:45:07,300 --> 00:45:11,578
اگر چه رشد مداوم نقدینگی حداقل تا اندازه ای نیاز است

564
00:45:11,762 --> 00:45:16,806
زیرا همانطور که بخاطر دارید پولی که برای پرداخت سود ها بکار میرود ، هرگز بوجود نیامده است

565
00:45:17,458 --> 00:45:21,576
این مدلی است که اقتصاد کنونی ما بر پایه آن بنا شده است

566
00:45:22,052 --> 00:45:28,542
اجتناب از طوفان رکود و درعین حال ثابت نگه داشتن نرخ تورم در سطحی که نظم زندگی مردم برهم نخورد

567
00:45:28,764 --> 00:45:31,499
هنر مدیریت اقتصاد را تشکیل میدهد

568
00:45:31,724 --> 00:45:36,596
که به بیان دقیق تر ، از آن تحت عنوان رسیدن به ثبات قیمت نام برده میشود

569
00:45:37,190 --> 00:45:42,280
اگر چه با نگاهی به قدرت خرید کالاهای واقعی توسط دلار آمریکا طی قرن گذشته

570
00:45:42,592 --> 00:45:47,416
فورا آشکار میگردد آنچه که تحت عنوان ثبات قیمت نامیده میشود در واقع به این معنی است که

571
00:45:47,479 --> 00:45:52,480
دلار به وضوح حدود 96 درصد ارزش خود را از دست داده است

572
00:45:52,682 --> 00:45:55,962
و این روند همچنان با سرعت زیادی ادامه دارد

573
00:45:56,389 --> 00:45:59,073
بنابراین ، نه تنها ثبات قیمت بدست نیامده است

574
00:45:59,266 --> 00:46:03,874
بلکه اقتصاد شدیدا به یک روانشناس نیاز دارد تا بفهمد چگونه طبیعت انسانی

575
00:46:03,972 --> 00:46:09,556
خودش چرخه یک وام را تبدیل به پدیده های جمعی وابسته به چرخه کسب و کار کرده است

576
00:46:09,877 --> 00:46:13,814
دلیل ساده اش این است که اگر کسی در گرفتن و خرج کردن وام ، آینده خوبی را مشاهده کرده

577
00:46:14,111 --> 00:46:19,848
و آنرا تجربه کند ، بقیه نیز با اطمینان همین کار را انجام خواهند داد

578
00:46:23,786 --> 00:46:28,848
فارغ از تنها آثار روانی موضوع ، اگر یک شرکتی
خرجش بر مبنای میزان اعتبار بانکی اش باشد

579
00:46:29,136 --> 00:46:33,338
عرضه کنندگان و توزیع کنندگان آن نیز درمی یابند که ضروری است آنها هم همین کار را بکنند

580
00:46:33,715 --> 00:46:37,062
درغیراینصورت کسب و کارشان را از دست داده و کسانی که این کار را میکنند ، جایشان را خواهند گرفت

581
00:46:37,087 --> 00:46:43,287
و اگر همه بفهمند که خرج کردن بیش از اعتبار بانکی مانند قدم
گذاشتن در جایی تاریک است طبیعتا همه از آن اجتناب خواهند کرد

582
00:46:43,398 --> 00:46:51,130
بنابراین کاملا قابل پیش بینی خواهد بود که چرخه های وام
بجای ساختار تصادفی ، گرایشی به سوی منظم شدن پیدا میکنند

583
00:46:51,381 --> 00:46:57,558
و زمانیکه این اتفاق بیفتد ، مستقیما در اثر تجمیع چرخه های وام

584
00:46:57,751 --> 00:47:03,255
چرخه ای با بزرگترین مقیاس پدیدار میگردد که چرخه کسب و کار نامیده میشود

585
00:47:03,895 --> 00:47:10,081
پس بطور خلاصه میتوان گفت ، در اثر تبادل تعهدات بین بانک و وام گیرنده

586
00:47:10,272 --> 00:47:16,250
جامعه دچار تورم مزمن میشود و به بانک وابستگی متقابل پیدا میکند تا تزریق پول به جامعه را افزایش دهد

587
00:47:16,605 --> 00:47:20,647
که جامعه بتواند بهره هایی را که تسویه نهایی آن غیر ممکن است ، پرداخت کند

588
00:47:20,664 --> 00:47:25,513
و این امر سبب شتاب گرفتن میزان بدهی ها و کاهش ارزش پول میشود

589
00:47:25,519 --> 00:47:32,653
که تنها چاره آن ، یک فروپاشی ناشی از رکود اقتصادی است که بدنبالش آشوب اجتماعی یا جنگ خواهد آمد

590
00:47:33,126 --> 00:47:39,778
این وضعیت ناسالم ، به آرامی به سوی طبقات پایین
اجتماع حرکت میکند و صدمات مخربی به تمام اقشار میزند

591
00:47:41,187 --> 00:47:42,241
ما مثل معتادان شده ایم

592
00:47:42,567 --> 00:47:47,141
اما ماده مخدر تزریقی ما هرویین نیست بلکه اعتبار هر چه بیشتر بانکی است

593
00:47:47,318 --> 00:47:54,113
و توانایی جمعی ما در گرفتن مقدار زیادی اعتبار بانکی و بازپرداخت آن ، در نهایت از بین می رود

594
00:47:54,503 --> 00:48:00,089
و سپس یک نیازی را بوجود می آورد در جهت اینکه اعتبار
بانکی بطور مداوم به بازارهای جدیدی گسترش یابد

595
00:48:00,180 --> 00:48:07,130
و ذاتا یک شرایط مالی الزام آور را بوجود می آورد که هر کسی
در دنیا را بیشتر به بیشتر به سوی بدهی دائمی سوق میدهد

596
00:48:07,710 --> 00:48:13,886
در آمریکا این گسترش بدهی های دائم منجر به این شد که مجموع بدهی بازار اعتباری درسال 2008

597
00:48:14,029 --> 00:48:21,740
به بیش از 53 تریلیون دلار برسد که حدود پنج برابر مجموع درآمد سالانه کل کشور است

598
00:48:22,204 --> 00:48:26,416
بنابراین آیا جهان بطور کلی از عاقبت تبادلات وامی خوشحال است ؟

599
00:48:26,716 --> 00:48:28,086
 احتمالا نه

600
00:48:28,538 --> 00:48:33,275
اما جهان بطور کلی آگاهی کمی دارد نسبت به اینکه این مشکلات از کجا سرچشمه میگیرد

601
00:48:33,494 --> 00:48:39,409
بانکداری مدرن ، سیستمی گمراه کننده و سرشار از تقلب است که بطور پنهانی بر مردم تسلط دارد

602
00:48:41,323 --> 00:48:45,889
و در مورد بانکها چطور؟ بانکها چطور با خط مشی خود این سیستم را بوجود آورده اند ؟

603
00:48:46,875 --> 00:48:52,021
خب اولا بانکها با پرداخت تنها بخش کوچکی از پولی را که وام میدهند

604
00:48:52,522 --> 00:48:58,415
به رودخانه ای حاصل از درآمد سود وام های مسکن و کالاهای مصرفی دست می یابند

605
00:48:58,631 --> 00:49:04,428
و دوما با بکارگیری قدرت اعتباردهی خود ، بانکها حجم بزرگی
از سهام شرکتها و یا اوراق قرضه دولتی را بدست می آورند

606
00:49:04,712 --> 00:49:09,286
و از این طریق ، بانکها به صورت دسته جمعی روی دولت و صنایع ، کنترل پیدا می کنند

607
00:49:09,304 --> 00:49:13,725
و سوما ورشکستگی ها و عدم پرداخت بدهی که امری اجتناب ناپذیر است ، موجب میشود تا

608
00:49:13,734 --> 00:49:17,947
بانکها در کل جهان اموال رهنی زیادی را قانونا تصاحب کنند

609
00:49:17,948 --> 00:49:20,222
ونهایتا اگر بدترین وضعیت اتفاق بیفتد

610
00:49:20,399 --> 00:49:24,330
اگر عدم پرداخت بدهی توسط وام گیرندگان در حجم زیادی باشد موجب زیان عظیمی برای بانکها میشود

611
00:49:24,667 --> 00:49:28,839
و دولت برای نجات بانک ها و سیستم مالی مجبور میشود

612
00:49:28,963 --> 00:49:31,251
میلیاردها دلار به عنوان کمک مالی پرداخت کند

613
00:49:32,355 --> 00:49:35,725
این کمکهای مالی با چه چیزهایی انجام میشود؟ باید حدس زده باشید

614
00:49:36,011 --> 00:49:38,328
با دریافت مالیات بیشتر

615
00:49:39,136 --> 00:49:41,945
در واقع انجام این کار بدون اینکه اکثر قربانیان حتی متوجه آن بشوند

616
00:49:42,123 --> 00:49:45,638
کاملا یک دست آورد بزرگ محسوب میشود

617
00:49:47,735 --> 00:49:50,097
حالا اگر شما فکر میکنید که باید قانونی وجود داشته باشد

618
00:49:50,343 --> 00:49:55,835
خب یک مجموعه کامل از قانون وجود دارد که همه این اقدامات را قانونی میسازد

619
00:49:56,363 --> 00:50:00,475
یک چنین سیستمی اصلا چگونه قانونمند شده است؟

620
00:50:01,084 --> 00:50:05,522
برای پاسخ این سوال ، به انگلستان در اواسط قرن ۱۷ میلادی برمیگردیم

621
00:50:06,872 --> 00:50:11,525
زمانیکه در جامعه ، برای گروهی از مردم که با هم زندگی
میکنند ، کلاهبرداری تبدیل به یک روش زندگی میشود

622
00:50:11,586 --> 00:50:15,225
آنها در طول زمان برای خودشان یک سیستم قانونی بوجود می آورند که این کار را مجاز میداند

623
00:50:15,311 --> 00:50:18,351
 و اصول اخلاقی بوجود می آورند که این کار را ستایش میکند

624
00:50:18,490 --> 00:50:21,053
فدریک باستیت ، اقتصاددان سیاسی 1850-1801

625
00:50:29,723 --> 00:50:34,184
توسعه و بزرگتر شدن کشتی ها و اکتشافات جدید این امکان را فراهم کرد

626
00:50:34,464 --> 00:50:37,149
که تجارت به سرعت گسترش یابد

627
00:50:37,388 --> 00:50:41,979
انجام تجارت ، بویژه با مسافتهای طولانی و زمانهای طولانی تر باعث شد تا

628
00:50:42,269 --> 00:50:47,813
انعقاد قراردادهای تجاری هر چه بیشتر مهم و پیچیده گردد

629
00:50:48,386 --> 00:50:51,446
از زمانهای دور در انگلستان براساس قانون رایج چنین مقررشده بود که

630
00:50:51,517 --> 00:50:57,086
یک قرارداد فقط زمانی قابل اجراست که چیزی از نوع جنس واقعی دست به دست گشته باشد

631
00:50:57,412 --> 00:51:02,384
انتقال مالکیت کالاها یا تملک بر اموال از جمله موارد واقعی یک مبادله محسوب میشد

632
00:51:02,723 --> 00:51:05,554
و این چیزی بود که دادگاه براساس آن ، قرارداد را قانونی تلقی میکرد

633
00:51:05,959 --> 00:51:08,128
نه فقط براساس کلماتی که در قرارداد نوشته شده است

634
00:51:09,283 --> 00:51:12,988
قراردادی که براساس آن هیچ مبادله قابل ذکری صورت نگرفته باشد

635
00:51:13,139 --> 00:51:17,152
به این معنی که هیچ کالای حقیقی مبادله نشده یا هیچ تملک اموالی صورت نگرفته باشد

636
00:51:17,275 --> 00:51:20,909
 این قرارداد قابل اعمال قانون توسط دادگاه نخواهد بود

637
00:51:21,280 --> 00:51:25,412
.
لذا اگر در یک قراردادی ذکر شود که وام گیرنده در ازای دریافت وام از بانک

638
00:51:25,692 --> 00:51:29,190
ماشینی را که هنوز صاحب آن نیست به وثیقه میگذارد

639
00:51:29,438 --> 00:51:31,911
 این قرارداد در حقیقت فاقد شرایط لازم یک قرارداد قانونی است

640
00:51:32,155 --> 00:51:35,028
وهیچ دادگاه عمومی آن را اعمال قانون نخواهد کرد

641
00:51:36,319 --> 00:51:40,887
همچنین اگراختلافی پیرامون قرارداد پیش بیاید طبق قانون عمومی

642
00:51:40,915 --> 00:51:45,118
فقط کسی که عملا آن چیز مورد معامله را تامین کرده است

643
00:51:45,307 --> 00:51:50,333
به عبارت دیگر فقط شخصی که کالای مورد معامله را تحویل داده است ، این حق را دارد که

644
00:51:50,558 --> 00:51:53,806
جهت اجرای کامل قرارداد توسط طرف مقابل ، به دادگاه شکایت کند

645
00:51:54,228 --> 00:51:57,928
این حق قابل انتقال به طرف سومی نیست

646
00:52:03,966 --> 00:52:08,150
وقتی تجار اولیه همراه با کالاهای تجاری خود شخصا به سفر میرفتند

647
00:52:08,619 --> 00:52:11,196
آنها از قبل در وطنشان ، این کالاها را با پول رایج محلی خود خریداری کرده اند

648
00:52:11,435 --> 00:52:15,381
و آن کالاها را در مقصدی که فرسنگ ها دورتر است ، به پول خارجی میفروختند

649
00:52:15,537 --> 00:52:18,092
سپس آنها کالاهای خارجی را با پول خارجی میخریدند

650
00:52:18,336 --> 00:52:22,184
و به وطنشان آورده و به پول رایج وطنشان میفروختند

651
00:52:22,447 --> 00:52:23,484
کاملا سادست

652
00:52:24,252 --> 00:52:29,397
اما هر چه تجارت پیچیده تر شد ، تجار بیشتر تمایل پیدا کردند که در خانه بمانند

653
00:52:29,590 --> 00:52:32,424
و تنها کشتی هایی را جهت حمل و نقل محموله ها اجاره کنند

654
00:52:32,690 --> 00:52:37,489
این شیوه به تجار آزادی عمل داد تا واردات کالاهای خارجی را از منابع مختلف انجام دهند

655
00:52:37,587 --> 00:52:41,385
بجای اینکه تنها از مقصدی که کالاهای وطنشان به ان صادر شده بود ، کالا وارد کنند

656
00:52:41,555 --> 00:52:43,999
در نتیجه مشکلی بوجود می آمد

657
00:52:45,028 --> 00:52:52,115
در ازای کالاهای صادراتی سکه خارجی دریافت میشد اما اگر نیاز پیدا میشد این سکه ها در جای دیگری خرج شود

658
00:52:52,326 --> 00:52:55,676
جابجایی پول به صورت سکه دارای ریسک بالای دزدیده شدن بود

659
00:52:56,028 --> 00:53:01,460
و مسلما تبدیل پول درسرزمینی دیگر ، مقداری هزینه درپی داشت

660
00:53:03,135 --> 00:53:08,594
این مشکل پرداخت از دور با به کارگیری برات مبادله ای حل گردید

661
00:53:08,904 --> 00:53:13,057
برات مبادله ای یک دستور پرداخت امضا شده از طرف پرداخت کننده به یک مخاطبی بود

662
00:53:13,355 --> 00:53:20,615
و در آن درخواست میشد که مخاطب مقدار معینی پول را به شخصی که به عنوان گیرنده وجه شناخته میشود ، بپردازد

663
00:53:21,391 --> 00:53:23,307
این براتها از طریق امضا ، مورد تائید و تعهد قرارمیگرفت

664
00:53:23,502 --> 00:53:28,480
و هیچ کسی به غیر از طرفین اولیه نمی توانست اقدامی بر مبنای آن در دادگاه انجام دهد

665
00:53:28,937 --> 00:53:32,881
بنابراین این براتها برای یک دزد و یا هر شخص دیگری قابل استفاده نبود

666
00:53:33,597 --> 00:53:37,320
احتمالا شما تشخیص میدهید که این براتهای مبادله ای زمینه ساز اولیه چکها بودند

667
00:53:37,710 --> 00:53:42,492
من به عنوان پرداخت کننده به بانک به عنوان مخاطب دستور میدهم که مبلغ معینی پول را

668
00:53:42,713 --> 00:53:46,384
به گیرنده وجه که نامش روی چک آمده است ، پرداخت کند

669
00:53:47,322 --> 00:53:52,037
این کاملا عالی بود و جهت انتقالات پولی بین طرفینی که همدیگر را میشناختند بسیار مناسب بود

670
00:53:52,134 --> 00:53:58,099
از برات مبادله ای فقط جهت پرداخت مبلغی بصورت سکه در یک جای دور ، استفاده میشد

671
00:53:58,487 --> 00:54:04,148
ولی خیلی زود بازرگانان خواستارانعطاف پذیری بیشتری شدند
آنها میخواستند تا قادر باشند با بکارگیری برات مبادله ای

672
00:54:04,242 --> 00:54:08,066
تمام پرداختهای خود را بین بیشتر بازرگانان در محل های مختلف انجام دهند

673
00:54:08,358 --> 00:54:11,828
یعنی برات مبادله ای را مثل خود پول بکار بگیرند

674
00:54:12,199 --> 00:54:19,133
 بمنظور انجام این مورد باید برات مبادله ای قابل واگذاری به غیر و قابل پیگیری قانونی توسط شخص سومی باشد

675
00:54:19,847 --> 00:54:27,324
همانطور که میبینید ، این لحظه ای در تاریخچه قانون است که سیستم بانکداری امروزه ما را بوجود آورد

676
00:54:28,125 --> 00:54:32,089
ممکن بود طرف سومی هم باشد که بطور صادقانه یک برات مبادله ای را دریافت بکند

677
00:54:32,270 --> 00:54:35,363
که این برات چندین بار بعد از معامله اولیه دست به دست گشته است

678
00:54:35,595 --> 00:54:40,644
در اینصورت نه انتظار میرفت و نه این حق را داشت که برات را به دادگاه عمومی ارائه دهد

679
00:54:40,735 --> 00:54:44,391
و از صحت معامله اولیه دفاع کرده و پولی بابت آن بدست آورد

680
00:54:45,095 --> 00:54:49,761
این موضوع ، پذیرش برات مبادله ای توسط طرف سوم را به صورت غیر قابل قبولی پرمخاطره میکرد

681
00:54:50,182 --> 00:54:57,620
لذا برای اینکه بشود از برات مبادله ای به عنوان یک سیستم
مناسب و تضمین شده جهت پرداخت به طرف سوم استفاده کرد

682
00:54:57,740 --> 00:54:59,742
که در اصل هم تراز پول نیز باشد

683
00:54:59,905 --> 00:55:05,494
باید اجرای قانون عمومی در مورد برات مبادله ای لغو میشد

684
00:55:05,980 --> 00:55:11,688
در انگلستان از سال ۱۶۶۴ تا  ۱۶۹۹ اتخاذ یک سری تصمیمات قانونی باعث شد

685
00:55:11,833 --> 00:55:18,124
تا برات مبادله ای ، قابل پیگیری قانونی در دادگاه توسط طرف سوم شود و این مشکل بازرگانی مرتفع گردد

686
00:55:18,611 --> 00:55:23,657
بنابراین اگر شخص سومی با حسن نیت یک برات مبادله ای را در ازای فروش یک چیز با ارزش دریافت میکرد

687
00:55:23,963 --> 00:55:29,690
و هیچ شواهد روشنی برعلیه امضا کننده برات ، دال بر کلاهبرداری یا تنزل در حق فروشنده وجود نمیداشت

688
00:55:29,713 --> 00:55:35,928
این برات به صورت خودکار قابل پیگیری قانونی در دادگاه علیه امضا کننده آن میشد

689
00:55:36,691 --> 00:55:38,395
این تغییرات چه معنی داشت ؟

690
00:55:38,916 --> 00:55:45,177
 در اصل به این معناست که هر برات مبادله ای به محض اینکه
در ازای خرید چیزی صادر شود ، قانونی محسوب میگردد

691
00:55:45,884 --> 00:55:50,531
برات های مبادله ای و مدل های بعدی آن که از نوع تعهدات امضا شده جهت پرداخت بودند

692
00:55:50,835 --> 00:55:56,930
همگی قابل انتقال به غیر و قابل پیگیری در دادگاه شدند
به غیر از چک ها که بصورت جالبی از این قضیه مستثی شدند

693
00:55:57,168 --> 00:55:58,792
درست همان چیزی که تجار میخواستن

694
00:55:59,413 --> 00:56:06,435
اکنون سند بدهی مثل چیزهای دیگر قابل فروش بود و تبادلات تجاری درکل آسانتر شده بود

695
00:56:06,876 --> 00:56:14,350
نه فقط آن بلکه یک بازار جدیدی برای جویندگان سود بوجود آمد تا با خودِ برات های مبادله ای تجارت کنند

696
00:56:15,139 --> 00:56:18,205
بازار بدهی متولد شد

697
00:56:22,986 --> 00:56:25,927
تغییر در قانون هم چنین تاثیر دیگری نیز داشت

698
00:56:26,232 --> 00:56:31,849
این امر را میسر کرد تا بتوان با حیله یا حتی زور شخصی را وادار
کرد که یک تعهد قانونی الزام آور جهت پرداخت را امضا کند

699
00:56:31,963 --> 00:56:38,027
و سپس اگر یک شخص سومی با حسن نیت آن تعهد را در ازای فروش یک چیز حقیقی دریافت کند

700
00:56:38,366 --> 00:56:41,734
آن تعهد قابل طرح در دادگاه علیه امضا کننده آن خواهد بود

701
00:56:43,313 --> 00:56:48,215
در نهایت این تبدیل شد به یکی از اصول بنیادین مجموعه قوانین متحد الشکل تجاری

702
00:56:48,570 --> 00:56:55,481
که بر مناسبات تجاری در آمریکا و همینطور اکثر نقاط دنیا حاکم است

703
00:56:56,510 --> 00:57:00,084
بدینوسیله کل سیستم پولی و مالیاتی  تحت سیطره "مجموعه قوانین متحد الشکل تجاری" قرار گرفته است

704
00:57:00,441 --> 00:57:02,594
قانون فدرال آمریکا مربوط به مالیات بر حق رهن ، مصوب سال 1966

705
00:57:03,000 --> 00:57:11,599
تصور کنید اگر ما یک لپ تاپ دزدی را از شخصی در خیابان بخریم ، ما
بابت دریافت یک کالای مسروقه و ارتکاب یک عمل مجرمانه گناهکار هستیم

706
00:57:11,907 --> 00:57:15,907
مهم نیست که ما بابت آن پول داده ایم و از مسروقه بودن آن اطلاع نداشته ایم

707
00:57:16,219 --> 00:57:19,330
دادگاه آن کالا را به صاحب حقیقی اش عودت خواهد داد

708
00:57:19,537 --> 00:57:25,795
ما به عنوان خریدار چه گناهکار باشیم و چه بیگناه ، پول خود
را از دست داده ایم و حتی ممکن است متهم به تبهکاری شویم

709
00:57:26,089 --> 00:57:31,860
اما اگر ما با حسن نیت قرارداد وامی را با بانک منعقد کنیم و معادل با ارزش واقعی آن وثیقه بگذاریم

710
00:57:32,144 --> 00:57:37,286
دیگر اهمیتی ندارد که این قرارداد وام به صورتی فریبکارانه آماده شده است چون هر کسی که آن را امضا کند

711
00:57:37,352 --> 00:57:41,854
طبق قانون قراردادهای تجاری ملزم خواهد بود که آن را باز پرداخت نماید

712
00:57:41,915 --> 00:57:44,488
و دادگاه نیز حکم به اجرای تعهد خواهد داد

713
00:57:45,145 --> 00:57:52,579
امروزه قراردادهای بدهی در اشکال زیادی مخصوصا در غالب وامهای عادی و وامهای مسکن بوجود آمده است

714
00:57:52,995 --> 00:57:58,017
بسیار مهم است که بدانیم همزمان با اینکه این محدودیت های قانون عمومی برداشته شد

715
00:57:58,062 --> 00:58:01,194
نوع جدیدی از بانک نیز در انگلستان تاسیس شد که این بانکها

716
00:58:01,706 --> 00:58:05,745
اولین بانکهایی بودند که از طرف دولت مجاز شدند تا از هیچی اقدام به خلق پول بکنند

717
00:58:06,308 --> 00:58:14,223
قوانین جدید به خوبی با شرایط موجود هماهنگ شد و باعث شد تا قراردادهای
بدون پشتوانه ی بانکها قابل اعمال قانون علیه وام گیرندگان شود

718
00:58:14,952 --> 00:58:18,258
بانک از بهره تمام پولهایی که خودش از هیچی خلق کرده است ، منتفع می شود

719
00:58:18,568 --> 00:58:20,423
ویلیام پترسون ، موسس بانک انگلستان

720
00:58:22,636 --> 00:58:25,754
آن کسانی که به ماهیت حقیقی وامهای بانکی پی برده اند

721
00:58:25,964 --> 00:58:30,492
و سعی کرده اند که اعتبار قرارداد وام خودشان
را در دادگاه های امروزی زیر سوال ببرند

722
00:58:30,833 --> 00:58:38,845
درکمال نا امیدی دریافته اند که قانونِ قراردادهای تجاری
هنوز پایه و اساس دفاع از پول به عنوان بدهی را تشکیل میدهد

723
00:58:39,389 --> 00:58:43,885
بانک تفاهم نامه اولیه وام را به قیمتی به یک طرف ثالث میفروشد

724
00:58:43,963 --> 00:58:48,348
وهم چنین این طرف ثالث معمولا فقط یک شرکت وابسته به بانک میباشد

725
00:58:48,556 --> 00:58:55,156
و تنها چیزی که برای قاضی اهمیت دارد این است که چه کسی این سند را
ارایه میکند ، چه چیزی در آن گفته شده است و امضای چه کسی پای آن است

726
00:58:56,003 --> 00:59:00,709
کوتاهی بانک در آگاه کردن وام گیرنده نسبت ماهیت حقیقی قرارداد وام

727
00:59:00,760 --> 00:59:06,561
و عدم ارائه هرگونه پول حقیقی از طرف بانکها در قرارداد وام ، اینها مسائلی هستند که برای قانون اهمیتی ندارد

728
00:59:12,768 --> 00:59:14,792
پس برای اینکه از تحقیق خود نتیجه گیری کنیم

729
00:59:15,082 --> 00:59:20,613
اینطور به نظر میرسد که عمل بانکداری مدرن ، بر چندین مورد تخطیِ جداگانه استوار شده است

730
00:59:20,705 --> 00:59:24,890
تخطی از قانون عمومی ، عقل سلیم و عدالت طبیعی

731
00:59:25,950 --> 00:59:35,890
اولین تخطی همان فریبکاری بود که توسط وام گیرنده انجام میشود
و مالی را که هنوز صاحب نیست به عنوان وثیقه به گرو میگذارد

732
00:59:36,359 --> 00:59:40,490
و بانک با قبول عمدی این وثیقه دروغین به عنوان پشتوانه اعتبار خلق شده ، با او شریک جرم میشود

733
00:59:40,751 --> 00:59:47,758
تخطی دوم ، کوتاهی بانک در آشکار کردن ماهیت واقعی قرارداد وام است

734
00:59:48,248 --> 00:59:50,758
در نتیجه وام گیرنده را به این باور سوق میدهد

735
00:59:52,102 --> 00:59:55,028
که در حال دریافت کردن وامی از پول واقعی موجود است

736
00:59:56,073 --> 01:00:02,239
در حالیکه خود بانک به خوبی آگاه است که به سادگی تنها با تایپ چند
کلمه در کامپیوتر، یک تعهد تازه برای پرداخت را ایجاد کرده است

737
01:00:05,825 --> 01:00:10,247
تعهدی که بانک میداند شاید هرگز نیاز نشود که آن را اجرایی کند

738
01:00:11,166 --> 01:00:13,250
تخطی سوم این است که آن توافقنامه وام باید بی اعتبار تلقی گردد

739
01:00:14,974 --> 01:00:17,755
زیرا قراردادهای غیرقابل اجرا از نظرقانونی بی اعتبار هستند

740
01:00:18,516 --> 01:00:22,264
بانک به این دلیل یک قرارداد غیرقابل اجرا بوجود آورده

741
01:00:22,289 --> 01:00:28,371
چون در این قرارداد ، شرایطی که تضمین کننده توانایی وام
گیرنده جهت بازپرداخت اصل و سود وام است ، بررسی نشده است

742
01:00:30,872 --> 01:00:37,365
در نتیجه اصل و سود وام تسویه نخواهد شد مگر اینکه سیستم
بانکداری معادل کل اصل و سود وام ، پول به جریان بیاندازد

743
01:00:37,429 --> 01:00:43,441
که یقینا این کار را نمیکند و به علت کمبود سیستماتیک در میزان
پول در دسترس ، بعضی از وام گیرندگان موفق به بازپرداخت نمیشوند

744
01:00:43,441 --> 01:00:49,754
و به سادگی وثیقه خود را از دست میدهند

745
01:00:50,755 --> 01:00:53,758
تخطی چهارم ، نقض قانون طبیعی توسط قانون قراردادهای تجاری است

746
01:00:55,760 --> 01:01:03,268
که در آن اگر یک قرارداد به قیمتی به طرف ثالث فروخته شد بصورت
خودکار حق قانونی ادعا روی آن قرارداد به او اعطا میشود

747
01:01:04,443 --> 01:01:10,132
و این اصل را که " هیچ کس نمیتواند بیش از حقی را که دارد به دیگران اعطا کند " نقض میکند

748
01:01:11,943 --> 01:01:14,232
اما شاید موردی که از بقیه موارد مهمتر است این است که

749
01:01:14,428 --> 01:01:18,447
بیشترمردمی که ثروت واقعی دنیا را تولید میکنند ، بدهکارهستند

750
01:01:19,020 --> 01:01:22,300
و تمام چیزهایی که برای آن زحمت کشیده اند
 در خطرِ مصادره توسط بانکدارانی هست

751
01:01:22,430 --> 01:01:25,643
که بصورت فریبکارانه صرفا از طریق تعهد به پرداخت پول ، پول خلق میکنند

752
01:01:25,760 --> 01:01:29,300
و این روند ما را در چه وضعیتی قرار داده ؟

753
01:01:29,381 --> 01:01:33,747
ما گروگان سیستم اقتصادی هستیم که نیاز دارد برای تداوم بقای خود ، هر چه سریعتر رشد کند

754
01:01:34,536 --> 01:01:39,436
تا بتواند با رشد پیوسته نقدینگی مقابله کند در غیر اینصورت کل سیستم از هم پاشیده و نابود میشود

755
01:01:41,734 --> 01:01:45,635
سیستم پولی فعلی از قبول این واقعیت طفره می رود

756
01:01:45,729 --> 01:01:50,200
که اقتصاد حقیقی از جهت تامین مواد اولیه مورد نیاز و تامین خدمات دفع مواد زائد ، در مضیقه است

757
01:01:50,280 --> 01:01:54,200
زیرا ظرفیت کره زمین چنین اجازه ای نمیدهد

758
01:01:54,273 --> 01:01:58,700
منابع کره زمین محدود است در نتیجه این نکته واضح است

759
01:01:58,755 --> 01:02:02,500
که اقتصاد برای همیشه قادر نیست با این شتاب به رشد خود ادامه دهد

760
01:02:02,528 --> 01:02:07,000
سیستم پولی امروزه ما همانند اتوبوسی است که با سرعت در حال حرکت است

761
01:02:07,025 --> 01:02:11,025
و نباید سرعتش را کم کند وگرنه بمب کار گذاشته شده در اتوبوس منفجر خواهد شد

762
01:02:11,131 --> 01:02:16,300
و وضعیت ما حتی از این هم وخیم تر است چون نرخ خلق شدن بدهی

763
01:02:16,341 --> 01:02:22,000
باید تا ابد در حال شتاب باشد وگرنه کل اقتصاد سقوط خواهد کرد

764
01:02:22,245 --> 01:02:27,322
تصور اینکه توسعه نامحدود با شتابی ابدی امکان پذیر است

765
01:02:27,398 --> 01:02:29,580
یک دروغ بزرگ از سوی اقتصاد مدرن است

766
01:02:30,555 --> 01:02:33,017
این یک توهم مرگبار است که زاییده حرص و طمع است

767
01:02:34,107 --> 01:02:40,500
مطمئنا یک فروپاشی بی سابقه در اقتصاد
اجتماع و محیط زیست ، اجتناب ناپذیر خواهد بود

768
01:02:40,610 --> 01:02:46,711
بطور کلی این سیستم پولی به طرز نا امید کننده ای در وفق دادن خود با این شرایط ناتوان است

769
01:02:51,004 --> 01:03:01,184
و تعجبی هم ندارد که همه اصلاح طلبان سیستم پولی در دنیا تاکید
دارند که باید کل این سیستم از اساس ، دوباره ساخته شود

770
01:03:01,592 --> 01:03:05,658
سیستم بانکداری دخالتی در فریبکاری ندارد
بلکه خود عمل بانکداری یک نوع فریب است

771
01:03:05,683 --> 01:03:08,083
 تیم مادن ، محقق در تاریخچه پول و مدافع مصرف کنندگان

772
01:03:08,497 --> 01:03:09,797
خب پس راه حل چیست ؟

773
01:03:11,283 --> 01:03:17,500
همچنانکه افراد زیادی توصیه میکنند ، یک ایده آن
است که به روزهایی برگردیم که طلا پشتوانه پول بود

774
01:03:17,738 --> 01:03:21,385
آنها استدلالشان این است که طلا پول واقعی است چون به طور ذاتی ارزشمند است

775
01:03:22,243 --> 01:03:29,861
اصول اساسی در اینجا آن است که پول نیز همانند طلا بعلت کمیاب بودن ، ارزشمند است

776
01:03:31,554 --> 01:03:38,456
همچنین یک قانون کلی وجود دارد که طرفداران این نظریه پولی
به آن معتقدند ، اینکه موجودیت پول باید مستقل از دولت باشد

777
01:03:39,519 --> 01:03:42,300
اما مکتب فکری دیگر ، به طور کلی نظری مخالف این دارد

778
01:03:42,398 --> 01:03:46,964
و معتقد است که خلق پول باید از اختیارات انحصاری دولت باشد

779
01:03:47,321 --> 01:03:53,300
 و دولتی که نماینده همه مردم است باید پول را خلق کرده و آن را در جهت منافع عموم خرج کند

780
01:03:53,358 --> 01:03:56,615
بنابراین این پول توسط چیزی که روی آن خرج شده است ، مورد پشتیبانی قرار میگیرد

781
01:03:56,655 --> 01:04:01,392
اگر این قدرت خلق و خرج کردن پول از دولت پس گرفته شود

782
01:04:02,274 --> 01:04:04,248
دولت دیگرهرگز نیازی به بدهکار شدن یا پرداخت سود نخواهد داشت

783
01:04:05,780 --> 01:04:11,248
البته اگر دولت بدون هیچ محدودیتی پول خلق و خرج کند ، منجر به بی ارزش شدن پول جاری خواهد شد

784
01:04:11,376 --> 01:04:15,559
همچنین برای اینکه تورم بوجود نیاید ، نیاز
است تا مقداری پول از این چرخه خارج گردد

785
01:04:15,626 --> 01:04:21,467
که این کار را میتوان از طریق دریافت انواع گسترده مالیاتها
 حق امتیاز منابع و هزینه های کاربری ، به انجام رساند

786
01:04:22,986 --> 01:04:30,500
بنابراین میزان هزینه کردهای دولت و دریافت مالیات ها به
یکدیگر وابستگی متقابل پیدا میکنند و به یک تعادل کامل میرسند

787
01:04:30,719 --> 01:04:33,412
هرچند هدف اصلی دریافت مالیات ، متعادل نگهداشتن قیمتهاست

788
01:04:34,202 --> 01:04:39,103
تا دولت برای انجام امور خود نیازی به درآمدهای مالیاتی نداشته باشد

789
01:04:40,239 --> 01:04:46,400
در طول قرنها هم سیستم پولی مبتنی بر طلا و هم سیستم پولی
مبتنی بر انواع پولهای اعتباری دولتی بکار گرفته شده است

790
01:04:46,462 --> 01:04:50,620
اما سیستم پولی مبتنی بر طلا تا قرن بیستم کاملا حاکم بود

791
01:04:50,874 --> 01:04:53,521
نه به این خاطر که پول اعتباری دولتی کارایی نداشت ، کارایی داشت

792
01:04:54,171 --> 01:04:59,768
اما این کارایی را فقط در داخل خود کشور داشت جایی که در آن جهت پرداخت مالیات ها مورد قبول بود

793
01:05:00,301 --> 01:05:02,948
اما تا قبل از ابداع شیوه های امروزی مبادلات ارز

794
01:05:02,948 --> 01:05:07,128
تجارت بین المللی اجبارا با طلا انجام میشد

795
01:05:08,846 --> 01:05:14,372
بعلاوه تا مدتها ، طلا از جهات ماورا الطبیعه تقریبا انسان ها را مسحور خود کرده بود

796
01:05:16,044 --> 01:05:21,457
ما هزاران سال است که عادت کرده ایم برای تعریف پول ، آن را یک ثروت ذاتی در نظر بگیریم که قابل حمل است

797
01:05:21,594 --> 01:05:23,033
مثل سکه طلا

798
01:05:24,752 --> 01:05:28,300
هرچند این تعریف ، تنها تعریفی نیست که بتوان با آن پول را توضیح داد

799
01:05:28,300 --> 01:05:34,304
همچنین در دوره کنونی که پول بصورت های مختلف از بدهی خلق میشود ، این تعریف دیگر درست نیست

800
01:05:34,457 --> 01:05:44,824
پول در اصل یک ایده است ، ایده ای که انسان آن را ابداع کرد تا جوامع ساده را به تمدنهای پیچیده تبدیل کند

801
01:05:44,953 --> 01:05:49,000
این توسعه پول بود که توانست مشاغل را تخصصی کند

802
01:05:49,318 --> 01:05:52,687
و تبادل غیرمستقیم کالاها و خدمات را میسر کند

803
01:05:53,580 --> 01:06:02,300
در سرتاسر چرخه تکامل پول از تهاتر مستقیم کالا تا کالاهای تجاری استاندارد
و از سکه های استاندارد تا تعهدهای کاغذی برای پرداخت فلزات گرانبها

804
01:06:03,681 --> 01:06:08,325
تا تعهدهای دیجیتالی برای پرداخت پولهای کاغذی و اکنون تعهدهای دیجیتالی برای پرداخت تعهدهای دیجیتالی

805
01:06:09,253 --> 01:06:19,300
طی این تکامل طولانی ، این ایده رایج همیشه با به کارگیری تعهدهای
پرداخت بجای خود پول ، به انعطاف پذیری بیشتری دست یافته است

806
01:06:19,300 --> 01:06:21,049
زیرا این تعهدات تضمین شده و سهل الوصول هستند

807
01:06:22,907 --> 01:06:28,700
مشکل تعهد پرداخت پول همیشه این بوده است که فرصت بسیار طلایی را برای تقلب فراهم میکند

808
01:06:28,758 --> 01:06:33,309
به اینصورت که به میزانی بیشتر از پول واقعی که موجود دارد دست
به خلق تعهد میزند تا بتواند از همه تعهداتش پشتیبانی کند

809
01:06:34,540 --> 01:06:40,879
اما آیا راهی وجود دارد که تبادل پولهای واقعی را درست به اندازه سیستم تعهد پرداخت ، راحت و ایمن سازد ؟

810
01:06:42,504 --> 01:06:44,176
اکنون وجود دارد

811
01:06:44,873 --> 01:06:51,082
اکنون پول دیجیتالی این سهولت و ایمنی را به لطف فناوری های جدید رمزگذاری فراهم آورده است

812
01:06:52,582 --> 01:06:58,089
 به این صورت است که تصور کنید شماره سریال یک
اسکناس دلار را جدا کرده و کاغذ آن را کنار بگذاریم

813
01:06:58,990 --> 01:07:01,092
حالا شما چه چیزی دارید؟ یک دلار دیجیتالی

814
01:07:01,092 --> 01:07:09,567
یک دلار دیجیتالی که میتواند بصورت الکترونیکی به تمام دنیا
منتقل شود دقیقا به همان سهولت و ایمنی که یک تعهد پرداخت دارد

815
01:07:10,275 --> 01:07:12,567
ولی یک نکته بسیار مهم وجود دارد

816
01:07:13,201 --> 01:07:18,170
پول دیجیتالی ، گرچه کاملا الکترونیک است ولی مثل سکه فلزی عمل میکند

817
01:07:18,170 --> 01:07:20,771
و هرگز نمیتواند همزمان در دو مکان باشد

818
01:07:22,628 --> 01:07:28,921
لذا با بکارگیری پول حقیقی چه در غالب نقدی و چه در غالب
دیجیتالی ، میتوان از تکرار چند باره یک تعهد پرداخت جلوگیری کرد

819
01:07:28,921 --> 01:07:37,002
حتی نیازی نیست که این پول دیجیتالی را در بانک نگهداری کنیم چون این پول خودش
ایمنی اش را فراهم میکند و میتوان آن را با اینترنت به هر جای دیگری انتقال داد

820
01:07:37,002 --> 01:07:46,522
یک پول دیجیتالی با قابلیت انتقال لحظه ای ، توانایی اجرای دستورالعملهای
هوشمند به مقداری بسیار بیشتر از آنچه قبلا پول قادر به انجام آن بود را دارد

821
01:07:46,522 --> 01:07:53,116
مثلا با وارد کردن یک برنامه ساده ریاضی میتوان پول را وادار به محاسبه ارزش واقعی خود کرد

822
01:07:53,116 --> 01:07:59,386
که نتایج آن حذف سو استفاده ، سفته بازی و خطای انسانی خواهد بود

823
01:08:02,310 --> 01:08:07,907
در عین حال تلاشهایی برای اصلاح سیستم پولی از طریق قانون گذاری در جریان است

824
01:08:07,907 --> 01:08:16,200
مانند تهیه پیش نویس قانون اصلاحات پولی و پیش نویس قانون
پولی موسساتِ پولی آمریکا که تاکنون انجام شده است

825
01:08:16,200 --> 01:08:22,573
و در جزییات آن آمده است که قدرت خلق پول چگونه باید به انحصار دولت برگردانده شود

826
01:08:22,573 --> 01:08:29,176
 تا بانکها محدود شوند به اینکه تنها در حد پول موجودشان وام دهند و
روندی که بیشتر مردم تصور میکنند اکنون در حال اجراست ، واقعا اجرا شود

827
01:08:29,176 --> 01:08:39,254
خب این قبیل اصلاحات پیشنهادی با توجه به کشوری که در آن انجام میشود
در جزییات تفاوت پیدا میکند اما همیشه یک ایده مشترک را پیگیری میکند

828
01:08:40,089 --> 01:08:44,175
و آن ایده این است که منافع خلق پول متعلق به عموم جامعه است

829
01:08:46,336 --> 01:08:53,300
در حال حاضر، پول برای منفعت جامعه خلق نمیشود بلکه برای منفعت بانکهای خصوصی خلق میشود

830
01:08:53,352 --> 01:09:01,000
بانکها علاقه دارند تا از بدهی های ما پولهای هنگفتی خلق کنند
زیرا ما هر چه بیشتر وام بگیریم ، بانک سود بیشتری جمع آوری میکند

831
01:09:01,087 --> 01:09:04,200
و ثروتمندتر میشود

832
01:09:04,200 --> 01:09:13,205
و در طول زمان ، بانکها بطور یکسان کنترل بیشتری بر روی افراد ، صنایع و دولت پیدا میکنند

833
01:09:17,849 --> 01:09:24,560
همچنین فراوانی پول اغلب منجر به شکل گرفتن حباب سوداگرانه در
معاملات اموال میشود که این حباب افراد درون آن را پولدار میکند

834
01:09:24,560 --> 01:09:31,378
اما چنانچه مشاهده میکنید ، این حباب زیر بار سنگین ناشی از افزایش تقاضای دریافت سود ، بالاخره میترکد

835
01:09:31,778 --> 01:09:39,765
و بسیاری از جمله دولت بازنده خواهند بود و در اثر تجمیع بدهی های قبلی و
افت درآمدها ، دولت مجبور میشود جهت نجات بانکهایی که عامل این مشکل هستند

836
01:09:40,465 --> 01:09:48,824
میلیاردها دلار به آن بدهی اضافه کند
درغیر این صورت سیستم پولی نابود خواهد شد

837
01:09:52,795 --> 01:09:59,552
این یک وضعیت مضحک و فاجعه بار است مخصوصا با در نظر گرفتن این
نکته که دولت خودش میتوانست بجای بانکها اقدام به خلق پول کند

838
01:09:59,552 --> 01:10:08,050
و این پول را بدون سود روی زیر ساخت های آموزشی و مراقبت های بهداشت عمومی خرج کند

839
01:10:08,050 --> 01:10:14,877
و بیشتر این پول به صورت دستمزد وارد اقتصاد شده ، در
تمام طبقات جامعه جاری میشود و همه از آن منتفع میگردند

840
01:10:16,270 --> 01:10:21,611
این نوع از فراوانی پول ، بودجه لازم جهت تقویت اقتصاد مولد
را فراهم میکند و مردم را قادر میسازد تا با پس اندازهای خود

841
01:10:21,611 --> 01:10:26,626
وامهایی را که از پول واقعی موجود به آنها داده میشود ، بازپرداخت نمایند

842
01:10:28,159 --> 01:10:31,575
در اصل پول وسیله ای است که ما از طریق آن ارزشی واقعی را مبادله میکنیم

843
01:10:33,221 --> 01:10:36,580
بدون وجود ارزش واقعی در دنیا ، پول هیچ کاربردی ندارد

844
01:10:36,580 --> 01:10:41,557
همچنانکه پیش از این دیدیم ، این دنیای واقعی است که وام را میسازد نه بانک

845
01:10:42,997 --> 01:10:49,823
ما مردم در پیوند با نعمات دنیای طبیعی ، منشا تمام ثروتهای واقعی هستیم

846
01:10:49,823 --> 01:10:56,209
بنابراین خلق پول و منافع آن متعلق به عموم جامعه است ، نه بانکهای خصوصی

847
01:10:58,066 --> 01:10:59,436
و در مورد بهره چطور ؟

848
01:10:59,436 --> 01:11:04,220
همانطور که پیش از این دیدیم ، موضوع بهره دارای یک مشکل ریاضی است

849
01:11:04,220 --> 01:11:07,511
و این مشکل فقط به سه طریق قابل حل شدن است

850
01:11:08,515 --> 01:11:11,673
قصور در بازپرداخت وام و بدنبال آن ضبط اموال رهنی

851
01:11:11,673 --> 01:11:14,042
افزایش مداوم نقدینگی

852
01:11:15,063 --> 01:11:21,240
و یک راه بهتر هم وجود دارد و آن به جریان انداختن کامل بهره از طریق هزینه کردن آن است

853
01:11:21,240 --> 01:11:28,600
اما این گردش کامل پولی تنها از طریق دولتی کردن صنعت
بانکداری در راستای منافع عموم جامعه ، امکان پذیراست

854
01:11:33,895 --> 01:11:39,723
مثلا ، عواید حاصل از خدمات بانکداری عمومی به
عنوان سود شهروندی به همه قابل پرداخت خواهد بود

855
01:11:39,723 --> 01:11:46,483
یا میتواند بجای درآمد مالیاتی برای دولت مورد استفاده قرار بگیرد
که این کار در دوره استعمار پنسیلوانیا با موفقیت انجام شد

856
01:11:47,687 --> 01:11:52,772
و این تنها یک نمونه از جامعه ای هست که توانست سیستم پولی خود را دگرگون کند

857
01:11:54,560 --> 01:11:58,043
همیشه گزینه های جایگزین وجود داشته است و هم اکنون نیز وجود دارد

858
01:11:59,855 --> 01:12:01,619
در واقع چیزی که چرخه تکامل پول به ما می آموزد

859
01:12:01,619 --> 01:12:06,704
این است که سنجش حقیقی ارزش پول ، کار بسیار
ساده ای است و به اندازه خود پول کاربرد دارد

860
01:12:07,842 --> 01:12:11,116
و راه های مختلفی جهت خلق پول مفید وجود دارد

861
01:12:11,116 --> 01:12:16,132
مثلا پول میتواند به سادگی تعهد یک فرد برای ارائه دادن کالا یا خدمتش باشد

862
01:12:16,132 --> 01:12:23,376
مانند همان چیزی که در سیستم های "ارز
محلی" و سیستم های "ارز زمانی" جریان دارد

863
01:12:23,376 --> 01:12:28,419
هم اکنون هزاران نوع از این ارزهای محلی در فضای شبکه های اجتماعی وجود دارد

864
01:12:28,419 --> 01:12:33,756
و در آنجا از اعضا انتظار میرود تا هر نوع اعتباری را که برای ارائه به همدیگر بوجود می آورند ، بپذیرند

865
01:12:33,756 --> 01:12:42,231
چنین ارزهای محلی میتواند درهنگام فروپاشی سیستم بانکداری معمولی ، نجات بخش افراد باشد

866
01:12:42,231 --> 01:12:48,512
در شرایطی که کمبود پول (رکود) یا تورم حاد ، باعث مختل شدن تجارت و تعطیلی اقتصاد میشود

867
01:12:48,512 --> 01:12:53,214
یک ارز محلی میتواند یک اقتصاد محلی را سر پا نگه دارد

868
01:12:55,582 --> 01:12:58,717
آیا این یک پیشنهاد افراطی است ؟ البته که هست

869
01:12:58,717 --> 01:13:02,200
اما باید بدانیم چالشِ بی سابقه ای پیش روی ماست

870
01:13:02,200 --> 01:13:06,983
رشد تصاعدی اقتصاد ، دیگر این اجاره را به ما نمیدهد تا زیر بار این بدهی عظیم دوام آوریم

871
01:13:06,983 --> 01:13:11,929
این بدهی باید دائما افزایش یابد تا از فرو پاشیِ ساختار شکننده ی سیستم ، جلوگیری کند

872
01:13:12,533 --> 01:13:20,388
افزایش نابرابری ، فروپاشی ناشی از بدهی ، ورشکستگی بانکی و فاجعه
های زیست محیطی و اجتماعی ، مسائلی هستند که با آن روبرو خواهیم شد

873
01:13:21,310 --> 01:13:23,818
مگر اینکه مسیرمان را به صورت بنیادی تغییر دهیم

874
01:13:24,422 --> 01:13:31,295
ما باید سیستم پولی را متحول کنیم به گونه ای که توان سازگاری با رویدادهای آینده را پیدا کند

875
01:13:31,295 --> 01:13:39,068
برای شروع ، ما باید به گونه ای در ساختار سیستم پولی بازنگری انجام
دهیم تا بتوانیم بدون متحمل شدن هزینه هایی مثل ضبط اموال و ورشکستگی

876
01:13:39,068 --> 01:13:41,897
با افت گسترده اقتصادی مقابله کنیم

877
01:13:42,697 --> 01:13:46,032
اما اکنون شما باید چه کار کنید؟

878
01:13:46,132 --> 01:13:54,070
هم اکنون ، در سرتاسر دنیا افراد و سازمانهایی وجود دارند که این
مشکلات و بی عدالتی های موجود در سیستم پولی امروز را درک میکنند

879
01:13:54,170 --> 01:14:01,581
و شما میتوانید در راستای ایجاد این تغییرات بنیادین که همه ما نیازمندش هستیم به آنها ملحق شوید

880
01:14:03,083 --> 01:14:09,166
زمان آن رسیده که با دوستان خود صحبت کنیم زیرا با فرا
رسیدن یک بحران مالی دیگر فرصتی برای عبرت گرفتن نیست

881
01:14:09,166 --> 01:14:16,937
اگر بانکهایی که خودشان قبلا وام دهنده بودند ، ورشکست شوند
و دولت ها مجبور شوند با کمکهای مالی آنها را نجات دهند

882
01:14:16,937 --> 01:14:23,558
آن زمان است که تناقضات ، فریبکاری ها و معایب
کشنده ی سیستم فعلی بر همگان آشکار خواهد گردید

883
01:14:23,558 --> 01:14:26,953
اما اگر دقت کنیم راه حل ها نیز مشخص هستند

884
01:14:26,953 --> 01:14:34,337
ما دیگر نمی توانیم طبق روال سابق پیش برویم و اِعمال
تغییرات جزئی روی سیستم فعلی نیز ما را نجات نخواهد داد

885
01:14:34,337 --> 01:14:38,988
تغییراتی که ما نیاز به انجام آن داریم بنیادی و به نفع همه است

886
01:14:38,988 --> 01:14:43,041
نه فقط به نفع عده ای خاص یا تحت کنترل آنها

887
01:14:43,578 --> 01:14:48,594
برای انجام این تغییرات ما باید باورهای کهنه و نادرست خود را فراموش کنیم

888
01:14:49,964 --> 01:14:53,168
ما باید خود را با چالشِ یک دگرگونی کامل ، روبرو کنیم

889
01:14:53,168 --> 01:14:57,596
!!!واقعیت ما را فرا میخواند

890
01:15:10,001 --> 01:15:14,100
پول ، هرگز قابل پرداخت برای هیچ چیز نبوده ، نیست و نخواهد بود

891
01:15:14,189 --> 01:15:19,200
کالاها و خدمات را تنها میتوان با کالاها و خدمات پرداخت و این یک قاعده کلی اقتصادی به قدمت همه زمان هاست

892
01:15:19,264 --> 01:15:21,297
( آلبرت جی ناک در کتاب " خاطرات یک مرد زائد" ، 1943 )

893
01:15:21,297 --> 01:15:28,097
فقط زمانیکه آخرین درخت بمیرد و آخرین رودخانه بخشکد و آخرین
ماهی صید شود تازه درک خواهیم کرد که پول را نمیشود خورد

894
01:15:28,097 --> 01:15:30,397
ضرب المثل مرسوم سرخپوستان

895
01:15:30,522 --> 01:15:41,022
<font color="#80ffff">کاری از گروه  مترجمان تالار بیداری اندیشه</font>

896
01:15:30,522 --> 01:15:41,022
www.bidari-andishe.ir